昨天在小区菜摊碰着邻楼的张姐，拎着半兜油菜拽着我问，说刚去听了保险公司的产品说明会，业务员死命劝她跟老公做夫妻互保，她拿不定主意，问我到底要不要加。
刚好这事也是很多人买人寿、重疾险都会碰到的，索性整理出来，给大家掰扯清楚。
说人话，夫妻互保到底是什么？
说白了就是你当投保人给你老公买，你老公当投保人给你买。核心吸引力，基本都是冲投保人豁免来的。
啥是豁免？就是投保人万一出事——比如得了合同约定的大病，或者全残之类的情况——剩下没交完的保费，不用交了，被保人的那份保障，照样有效。
就这么简单。没有那么多玄乎的说法。
哪类家庭选夫妻互保更合适？
先讲第一种，上有老下有小，房贷还没还完，家庭备用金没攒够的年轻夫妻。
真说句实在话，这个阶段的家庭，抗风险能力真的弱。本来两个人扛着一家的开销，真要是其中一个倒下，另一个不仅要扛收入缺口，还要接着交俩人的保费，压力可想而知。豁免的作用，就是帮你卸掉这部分不必要的担子。
我之前听过一个真实的例子，一对结婚五年的小夫妻，买互保不到三年，男生查出来尿毒症需要长期透析，他刚好是老婆那份保单的投保人，那老婆剩下二十多年的保费，直接免了，保障一分没少。
第二种，两个人收入差不多，都是家庭主要收入来源的。谁歇一阵都影响整个家的现金流，那互保的豁免，就相当于给对方的保费上了个保险，没毛病。
不过话说回来，要是家里只有一个人赚钱，另一方全职顾家，那真没必要硬做互保。本来核心收入都在一个人身上，把投保人出事的概率绑在一起，豁免的意义不大，不如把多花的那点保费，加给家庭支柱的保额，更实在。
还有一种，预算本来就紧，凑保额都凑得咬牙，那也别为了赶时髦加互保，先把保额做足才是第一位的。
那些被传歪了的说法，得掰扯清楚
第一个，“夫妻互保必须要双豁免，不然白买”。
很多人被忽悠着加钱买双豁免，其实大部分重疾险，本身就自带被保险人豁免——就是被保人出事了，自己剩下的保费直接免了。根本不用你额外加钱买。别为了一个听起来好听的词，多掏冤枉钱。
第二个，“夫妻互保离了婚就没用了，白交钱”。
这都哪传的歪理。真要离婚了，只要双方协商好了，直接去保险公司改投保人就行，改完之后，该有的保障照样有，不会凭空消失。哪来的白交钱一说。
第三个，“不买夫妻互保就是不爱对方”。
哦呵呵。这种道德绑架听得我都想笑。买保险是看需求，不是考验感情。你需求不对，硬买就是给自己添负担，跟爱不爱有啥关系？对吧。
说白了，夫妻互保从来不是什么必须选的标准答案，就是给咱们多一个选择而已。你家情况符合，预算够，那就选。不符合，没必要硬凑，别被业务员的话术牵着走。
本文仅作科普，不构成投保建议，具体以合同条款和保险公司说明为准
作者|dananjin
排版|dananjin
审核|白杨