意外医疗到底保什么？
先给结论：它本质是一款报销型的保险，赔的是你因为意外产生的医疗费用。不管是门诊还是住院，只要符合要求，花了钱就能按规则报。 核心门槛是什么？就是你得符合“意外”的定义。行业里统一的要求是四个条件，同时满足才算：外来的、突发的、非疾病的、非本意的。 举几个例子你就懂了： 下雨路滑摔了扭脚——符合，四个条件全中。 下楼踩空崴了——符合。 出门被猫抓了咬了——符合。 那哪些不算？中暑——一般不算，因为中暑是自身体温调节出问题，属于内在原因，不算外来意外。猝死——大部分情况也不算，因为猝死大多是自身疾病引发的，不属于意外。自己故意行为导致的受伤，肯定也不算，这个是常规免责。
容易混淆的细节和常见误区
1. 报销范围的区别，天差地别 很多意外医疗只报销社保范围内的费用。什么意思？就是你用的药、做的检查，要是不在医保目录里，一分都不给你报。但也有部分意外医疗可以报销社保外的自费药、进口材料。比如你摔骨折了要打一块进口钢板，几万块全自费，要是你的意外医疗只报社保内，这钱就得自己掏。 2. 免赔额和报销比例，别忽略 免赔额就是保险公司不赔、你得自己出的部分。比如100块免赔，就是花了80块，全自己出，花了500块，赔400。0免赔自然比有免赔的好，能多报一点。 报销比例就是，符合要求的费用，给你报百分之多少，80%还是100%，差的就是真金白银。 3. 医院限制，别踩坑 几乎所有意外医疗都要求，去二级及以上公立医院的普通部治疗。你要是图方便去了私立医院，或者去了公立医院的特需部，大部分都不给报，除非条款里白纸黑字写了可以报。 再掰几个常见误区： 误区一：我有医保，还要意外医疗干嘛？ 医保有起付线，社保外的费用也不赔，意外医疗刚好能把这部分补上。比如你摔了花了2000，社保报了1000，剩下的1000符合要求，意外医疗就能帮你报了。 误区二：意外医疗能赔生病住院的钱？ 当然不行。感冒、肺炎、高血压这些都是疾病，那是医疗险管的事，别找错门。 误区三：买了多份意外险，意外医疗能重复赔？ 不行。意外医疗是报销型的，遵循补偿原则，总报销金额不可能超过你实际花的医疗费。你买十份，也只能把没报完的部分接着报，不可能拿多份钱。
意外医疗理赔，要注意什么？
作者|dananjin
排版|dananjin
审核|乐乐