说真的，这种事儿我碰到太多次了。大多不是宠物险没用，是买的人根本没搞懂规则。今天就把最基础的常识理清楚，给大家提个醒。
宠物险到底保哪几块
目前市面上的宠物险，核心就两类，没有那么多花里胡哨的噱头。
第一类：宠物医疗保险
这是大家买得最多的，逻辑和普通人买的医疗险差不多——猫狗生病、意外受伤去医院治疗，花的医疗费按合同约定报销。挂号费、药费、手术费这些，符合要求都能报。
第二类：宠物第三者责任险
很多铲屎官买的时候都没注意这个责任，其实真的挺实用。如果你家狗出门没牵住挠了路人，或者猫跳上桌子打碎了邻居的贵重物品，需要你赔对方钱的时候，这部分责任就可以走保险赔。
签合同前必须理清楚的几个关键规则
不管选哪类，这几个规则一定要提前看明白，别等理赔的时候才傻眼。
1. 等待期
买完不是立刻就能赔。一般意外责任的等待期短，大多三五天；疾病责任的等待期长，大多在15天到30天不等。等待期内查出来的疾病，一律不赔。具体时长，以合同约定为准。
2. 免赔额和报销比例
绝大多数宠物险都不是全额报销。
免赔额就是你自己要先承担的部分，比如合同约定每次免赔200元，你看病花了1200元，就从剩下的1000元里按比例报销。报销比例大多在50%到80%之间，定点医院和非定点医院的比例还可能不一样。
说实话，很多人吐槽宠物险“赔得少”，多半是没搞懂这两个规则，提前没心理预期。
3. 年龄限制
不是所有猫狗都能买。大多产品对承保年龄有要求，没满两个月没打疫苗的不行，年龄太大的老龄宠物也大多不让买，具体看产品要求。
4. 免责条款
这部分绝对不能偷懒跳过。先天性疾病、遗传病，大多宠物险都不赔；美容、绝育、日常驱虫疫苗这类保健项目，基本都不在保障范围内；故意导致宠物受伤生病的，更不可能赔。
很多铲屎官都踩过的常见误区
整理了几个问得最多的误区，给大家掰扯清楚：
误区一：只要是宠物就能买
不对。几乎所有正规宠物医疗险都要求，你的猫狗已经接种完狂犬疫苗，部分还要求有芯片或正规户口，不符合承保条件，买了理赔也会被拒。
误区二：随便找个医院就能赔
不对。大多产品要求去保险公司认可的定点宠物医院就诊，非定点医院要么不赔，要么报销比例会降很多，去看病前最好提前确认一下。
误区三：买一次就能保一辈子
不对。目前市面上的宠物险大多是一年期的，每年都要续保，部分产品对老龄宠物会停止续保，这些规则都要提前看清楚。
合规提醒
1. 本文仅做宠物险基础知识科普，不销售、不推荐任何具体保险产品，不评价任何保险公司或产品的优劣。
2. 不同产品的保障内容、免责条款、理赔规则都存在差异，所有内容最终以您手中的保险合同和保险公司官方说明为准。
3. 本文不构成任何投保建议，是否投保、如何选择请结合自身实际情况判断，如有疑问请咨询保险公司官方渠道。
养宠物本来就是件开心又要担责任的事，要不要配置宠物险，核心看你自己能不能承受突发的大额支出，没人能替你做决定。
作者|dananjin
排版|dananjin
审核|安然