先搞懂：宠物险到底保什么？
目前市面上的宠物险，核心保障就两类，剩下都是附加的小责任，不用太纠结。第一类：宠物医疗险
就是毛孩子因为生病、意外受伤去正规宠物医院治疗，符合条件的话，报销一部分治疗费用。这也是大部分人买宠物险最核心的需求。毕竟现在宠物医院看病真不便宜，随便一个小手术几千块就出去了。
第二类：宠物第三者责任险
这个很多人都没听说过。简单说，如果你家毛孩子出门咬伤了路人，挠坏了邻居的名牌包，或者把别人的车抓花了，本来需要你赔对方钱，这个责任就可以由这个险来帮你赔一部分。对养大型犬，或者天性比较活泼爱蹦跶爱咬人的毛孩子来说，这个保障其实挺实用的。
剩下的什么宠物丢失赏金、丧葬费这些，都是附加责任，额度一般也不高，有就有没有就算了，不用为了这个多花钱。
买之前必须搞懂的几个核心规则
很多人买了之后理赔不了，就是因为没提前搞懂这些规则。1. 等待期
跟人买保险一样，宠物险也有等待期。就是你买完保单生效之后，得等过了等待期，得了病才能赔。之所以设置等待期，主要是为了防止有人刚发现毛孩子生病，才买保险骗保费。
一般来说，宠物医疗险的等待期大多在10天到30天之间，第三者责任险的等待期会短很多，甚至没有。具体时间以具体产品的合同为准。
2. 报销规则
记住两个关键点：免赔额和报销比例。
免赔额就是每次看病，你得自己先承担的部分，剩下的才给报。比如免赔额200，你看病花了1200，那就是先扣掉200，剩下1000再按比例报。
报销比例不是全额，大部分产品在50%-80%之间。另外还要分，有的只报销社保范围内的用药和项目，有的可以报销进口药、自费项目，这两者差别很大，一定要看清楚。
哪些情况肯定不赔？给你列几个最常见的：
· 先天性疾病、遗传病不赔
· 买保险之前就已经有的病（也就是既往症）不赔
· 主人故意导致的伤害不赔
· 绝育、断尾、洗牙这类预防性或美容类的项目，大部分产品不赔
当然，具体哪些免责还是要看你手里的合同。
关于宠物险的几个常见误解
不可能。刚才说了，有免赔额，有报销比例，还有一堆免责情况，能报一半到七成已经很不错了，别想着全报。
2. 只有猫狗能买宠物险
不对。现在也有少数产品可以覆盖仓鼠、龙猫、宠物猪这类小众宠物，不过目前主流产品还是只保猫狗，想给小众宠物买的话，得仔细找。
3. 宠物险就是智商税
说实话，这个看个人情况。如果你本身能轻松承受几万块的治疗费，也不怕毛孩子闯祸赔别人钱，那确实没必要买。但如果你一下子拿大几千出来治病有点吃力，或者就想转移掉这些不确定的风险，那它就是有用的。
不过话说回来，再有用的保险，也得你自己看清楚条款再买，不然真的容易踩坑。
必须的合规提醒
· 本文仅做宠物险基础知识科普，不销售、不推荐任何保险产品，不评价任何保险公司或产品的优劣。· 所有关于保障范围、等待期、免责条款、理赔条件、续保规则的内容，最终都以具体保险合同和保险公司官方说明为准。
· 本文不构成任何投保建议、核保结论或理赔承诺，是否投保由你根据自身情况自行判断。
养毛孩子本来就是一场长期的修行，风险自己能扛就扛，扛不动就转移，怎么选都没错。
作者|dananjin
排版|dananjin
审核|小北