买保险的时候，你盯着保额、保费看半天，会不会直接跳过免赔额这一行？
很多人都是。
理赔的时候才发现，原来差了几万块，就因为没搞懂免赔额规则。
先搞懂：免赔额到底是什么
说白了，免赔额就是保险公司免赔的额度——这部分钱要你自己掏，超过的部分才会按规则赔。
举个例子，一万免赔额的医疗险，你住院花了三万，去掉一万自己承担，剩下两万走报销，对吧？
最容易踩的几个免赔额误区
误区1：免赔额越低越好
很多人挑产品，一看0免赔就觉得比1万免赔好，直接下单。
说实话，真不是这样。
免赔额越低，保险公司承担的风险越高，对应的保费也就越贵。同样的保障，0免赔比1万免赔，保费可能贵出一倍甚至更多。
对大多数人来说，一年到头生大病住院的概率不高，真要住院，大部分人也能掏出一万块的自费部分，没必要多花几百上千块保费，去买那点低免赔的保障。
误区2：免赔额的计算方式都一样
这里坑最多。有的是单次免赔，有的是年度累计免赔。
举个例子，你一年住两次院，每次自费花了8000，保单免赔额是1万。如果是单次免赔，那两次都没到1万，一分钱不赔。如果是年度累计，那两次加起来1万6，扣完1万免赔，能赔6000，差出一整个免赔额的钱。
还有绝对免赔额和相对免赔额的区别。同样一万免赔，花了1万2。绝对免赔是赔1万2减1万，只赔2000。相对免赔是超过一万就全赔，1万2都给你报。很多人没注意这个区别，理赔的时候才傻眼。
误区3：所有险种的免赔额都是先扣钱
不是哦。重疾险或者意外险里的有些免赔约定，不是说先扣多少钱再赔，而是指达到约定条件才赔。
比如有的重疾要求某种疾病达到特定程度，才符合赔付标准，很多人搞混了概念，以为只要确诊就能赔，理赔的时候被拒，才知道自己理解错了。
误区4：社保报销的部分不能抵免赔额
这也是很常见的误区。大部分医疗险里，社保报销的部分是可以算进免赔额的。
比如你住院花了两万，社保报了一万，剩下一万自费，刚好够一万免赔额，超出的部分就可以赔了。不是说一定要自己掏一万现金出来才够免赔额哦。
拿到保单怎么查自己的免赔额规则
不用翻完整本合同。直接翻目录找「保险责任」或者「费用补偿原则」相关的章节，或者直接搜「免赔额」三个字，一分钟就能找到。
核对的时候，只要搞清楚三件事就够：
1. 是单次免赔还是年度累计？
2. 是绝对免赔还是相对免赔？
3. 社保报销部分能不能计入免赔额？
把这三个问题搞清楚，就避开了90%的坑。
必要提醒
本文仅做保险基础知识科普，所有免赔额规则以投保人手中的保险合同、以及承保保险公司官方说明为准。
本文不构成任何投保建议，不推荐任何具体保险产品，不评价任何保险公司或产品优劣。
投保前请务必仔细阅读保险条款，有任何疑问直接咨询保险公司官方客服，确认清楚后再做决定。
作者|dananjin
排版|dananjin
审核|小北