很多人买完长期人寿保险，就把合同塞抽屉底落灰。
每年到了续交保费的日子，要么忘了转钱进扣费银行卡，要么刚好手头凑不出钱，银行卡余额不够扣。
这时候第一反应是什么？
完了，保单要失效了，我之前交了那么多年钱白扔了？
别慌，你忘了保单里藏着一个缓冲垫——宽限期。
宽限期不是人情，是写进合同的法定权益
很多人以为宽限期是保险公司好心给客户的破例，真不是。
它是保险法明确要求，长期人身保险必须有的条款，从你应交保费没交的那天起，给你60天自然日的缓冲时间。
这段时间里，保单效力完全正常，一点折扣都不打。哪怕你第59天出事，符合理赔条件，保险公司照样按合同赔，只会从理赔金里扣除你欠交的保费。
举个最简单的例子，张叔今年交保费那天忘了转钱，第32天确诊符合合同约定的重疾，申请理赔，保险公司正常赔付，只扣了他当年该交的保费，没毛病。
这就是宽限期的作用，给你不小心犯的小错留余地。
90%的人都踩过这两个宽限期的坑
第一个坑，把宽限期当成免费延期，故意拖着不交。
说实话真没必要。宽限期是给忘交或者临时周转不开的人准备的，不是让你占便宜的。60天一到，哪怕差几个小时，没交钱，保单直接进入中止期。
哦对，这里要分清楚，中止不是终止。中止就是保单暂时停效，这段时间出任何事，保险公司都不赔，和没买一样。
第二个坑，算错宽限期的起算时间。
好多人说，我三个月后才发现没交保费，怎么就过期了？我算着三个月才90天，怎么60天就到了？
宽限期是从应交保费日的次日开始算，不是从你发现没交的那天算。很多人应交保费日是1月1号，4月1号才想起，这都九十多天了，当然早就过了。
何况还有好多人换了手机号换了住址，没通知保险公司，收不到缴费提醒，硬生生错过宽限期，太可惜了。
不过话说回来，真不小心过了宽限期也不是完全没救，保单还有两年的复效期，只要你符合保险公司的核保要求，补齐欠的保费和利息，就能恢复保单效力。
但这里要提醒，复效是要重新核保的，要是这两年里你的身体状况变了，不符合投保要求，可能就复效不了，最后只能退现金价值，损失真的不小。
用好宽限期，别让小疏忽毁了长期保障
真遇到没交保费的情况，第一步先翻合同算日子，只要还在60天的宽限期里，真不用慌。啥影响都没有，你赶紧把保费交进去就行。
要是你真的只是临时周转不开，三两周就能凑出钱，那完全可以等钱到位了再交，不用急着去借高息贷款。
要是你知道自己一两个月凑不出钱，也别硬等宽限期过期，看看你的保单有没有自动垫交保费的选项——大部分长期人寿保单都有这个功能，开了之后，宽限期到了没交保费，保险公司会自动用保单的现金价值帮你垫交，保障不会断，你后面有钱了补上就行，比让保单失效好太多。
我之前听同行说过一件事，一个客户交了18年的终身寿险，去年孩子留学把所有存款都转走了，忘了交保费，自己也没收到提醒，过了三个多月才想起，那时候宽限期早就过了，刚好那阵子查出来高血压，申请复效被拒，最后只能退现金价值，比已交保费少了快十万，还没了保障，真的太可惜。
很多人买保险就是买个安心，买完就不管了，可就是这么一个小小的点，没搞懂，就能让你十几年的准备打水漂。宽限期不大，却是关键时刻能托住你的那个小缓冲。有空翻出你自己的保单看看，记一下交保费的日子，比啥都强。
本文仅作科普，不构成投保建议，具体以合同条款和保险公司说明为准
作者|dananjin
排版|dananjin
审核|柚子