先搞懂：什么情况下才能申请保单复效
很多人连宽限期和中止期都分不清楚，先捋明白：
你到了该交保费的日子没交，首先会给你留60天的宽限期，这60天里保障照样有效，真出了事保险公司该赔还是赔，你只要在这60天内把保费交上就行，啥影响都没有。
过了60天宽限期你还是没交，保单就会进入中止期，这时候保障直接停了，出事保险公司不赔，你想要把这份保障捡回来，就要走「保单复效」流程。
不是所有停效保单都能复效哦。记住，中止期最长只有两年，从宽限期结束那天开始算，超过两年没申请复效，保险公司会直接解除合同，你只能退保拿现金价值，没别的办法。
就算是在两年期限内，也不是你申请就一定能过。复效需要重新核保，你的身体条件、职业不符合现在的承保要求，保险公司是可以拒保的。
申请保单复效，最容易忽略这几件事
我见过太多人申请复效，稀里糊涂就签了字，最后才发现不对，这里几个关键点一定要提前记牢。
第一，复效后大部分产品要重新算等待期。很多人觉得，我这份保单都交了好几年了，原来等待期早就过了，复效之后肯定立马就能保。不对，绝大多数寿险、重疾险、医疗险，复效之后都要重新走等待期，短则90天，长则180天甚至一年，等待期内出险，保险公司是不赔的。少数产品约定不用重算，具体一定要看你的合同。
第二，复效要补保费和利息，不是只交欠的保费就行。你欠了几期保费，要全额补上，另外保险公司会收你一笔利息，利率一般不会很高，但也要提前有准备，别到了扣费的时候才发现钱不够。
第三，复效必须如实告知健康状况。你买保险的时候要告知，复效也要重新告知。这几年身体出了新问题，比如查出来结节、高血压、糖尿病，一定要说，不说后面理赔会被拒。说了之后，保险公司可能会加费、除外责任，当然也可能直接拒保，这些都要提前有心理准备。
复效原保单，还是退保买新的？怎么选
很多人遇到保单失效第一反应就是，这份原来的保单本来就不太满意，现在停了，我是复效还是干脆退了重新买一份？
没有标准答案，给你捋几个判断的方向：
如果你原来的保单买了好几年，当时的保费比现在同类型产品便宜，或者你已经年龄大了，重新买保费会涨不少，而且你现在身体条件还能通过核保，选复效肯定更划算。毕竟你原来交了这么久，现金价值已经积累了不少，退了重新买，前几年的现金价值很低，反而亏了。
如果你身体条件已经变差，买新产品根本通不过核保，那哪怕复效要加费、要除外责任，也尽量保住原来的保单，总比完全没有保障强。上个月有个读者，42岁，保单停了一年半，现在查出来肺结节，复效的时候保险公司除外了肺癌责任，他还是同意了，毕竟现在想买新的重疾险，根本没人接，能有一部分保障就比没有好。
那什么时候选退保重新买？如果你原来的保单保障太差，价格又虚高，你现在身体条件还符合新产品的投保要求，算下来总保费也差不了多少，那可以考虑退了买新的。不过话说回来，这种情况其实不多，大部分时候复效的性价比比重新买要高。
本文仅作科普，不构成投保建议，具体以合同条款和保险公司说明为准
作者|dananjin
排版|dananjin
审核|白杨