定期寿险保的从来不是买的人
你花几百块钱买的这张保单，本质上是给你身后的人留的”过渡金”。 不是给你自己治病用的——治病的钱找重疾险、找医疗险就行。 它管的是，万一你哪天突然走了，那些原本要你扛的担子，不会”哗啦”一下全砸在你老婆、你娃、你爸妈身上。 比如每个月雷打不动要扣的8000块房贷，比如刚上小学的娃未来十几年的学费，比如爸妈年纪大了每个月要掏的药钱。
买的时候别被绕晕，抓两个核心就够
太多销售一上来给你推花里胡哨的产品：带返还的，带分红的，算下来一年要交大几千。 说实话，真没必要。 你买定期寿险，就抓两个最核心的指标，别的附加责任全是溢价。 第一个是保额够不够填你留下的窟窿。 不用硬跟风说”要买千万保额才够”，你自己家的账你自己算：剩下的房贷剩多少，娃到独立成人还要花多少，爸妈未来的养老预备金要多少，加起来的数，就是你该选的保额。比如你房贷剩100万，娃要花30万，老人预备20万，那150万的保额就完全够用，多的都是浪费钱。 第二个是保障期选到你担子卸完的那天。 别一上来就选保终身的。你想啊，你现在30岁，身上的担子就是还房贷、养娃，等你到60岁，房贷还完了，娃工作了，不需要你掏钱养了，那这时候你还有啥要扛的？直接选保到60岁就行，同样的保额，保费能比保终身的便宜三分之二都不止。
这几类人，真的没必要凑热闹买
我从来不会劝所有人都买定期寿险。 毕竟每个人的家庭情况差太多了。 第一类，是身上完全没有经济责任的人。比如刚毕业的大学生，单身，没负债，爸妈有稳定的退休金和医保，不需要你每个月掏钱补贴。那你真的没必要买，这钱你留着给自己买个百万医疗险，平时发烧住院能报，比啥都实在。 第二类，是已经把身上的担子全卸完的人。比如快退休了，房贷早就还完了，娃已经成家立业，自己的存款也够覆盖养老和医疗开销。那你也没必要买，定期寿险本来就是给家里的”顶梁柱”设计的，顶梁柱都退下来了，还扛着个柱子干嘛？ 第三类，是已经有足额储备的人。比如你手里的存款已经够覆盖所有的负债，就算你哪天不在了，这些钱也完全能支撑家人把剩下的路走完。那你也没必要再加保，钱要花在当下的日子上，别全锁在保单里。 真的。 别被网上那些焦虑文案带节奏，什么”不买就是对家人不负责”，纯纯是绑架。 你对家人的责任，从来不是靠一张保单定义的。你把日子过踏实了，把账算明白了，比听销售瞎忽悠强一百倍。 本文仅作科普，不构成投保建议，具体以合同条款和保险公司说明为准。作者|dananjin
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审核|见微