最近被问爆了。 打开微信，十有八九是问终身寿险的。 “我月薪五千要不要买？”“我已经买了重疾险还要买吗？”“朋友说人人都得配一份，是真的吗？”
那些一眼就能匹配的人，先给你划出来
第一个，已经扛起家庭责任，上有老下有小的中坚人群。
你背着几百万房贷，孩子刚上小学，爸妈还没退休，整个家都靠你那份工资撑着。万一出点什么事，你走了，房贷谁还？孩子学费谁出？爸妈养老怎么办？
终身寿险不管是疾病还是意外身故，都能赔一笔钱给你家人，相当于给整个家庭留了个托底的钱。
第二个，手里有可传承资产，想要定向分配的人。
比如你名下有几套房产，有两个孩子，想给其中一个多留一点，又怕将来闹矛盾。终身寿险直接把受益人、受益比例写进合同，钱到时候直接给到指定的人，不用走继承流程，也没什么纠纷，省好多事。
第三个，就是本身资产规模比较大，需要做资产规划的人群。这类需求比较个性化，就不展开说了，懂的自然懂。
这些容易纠结的情况，到底要不要碰？
第一个纠结：刚毕业的年轻人，月薪几千，要不要买？
说实话，大部分刚入社会的小朋友，单身一人，没家庭负担，手里余钱也不多。先把社保交上，配齐百万医疗险和意外险，再加点重疾险，剩下的钱攒起来涨本事不好吗？真没必要硬挤工资买终身寿险。
当然也有例外，如果你刚毕业就是家里的主要收入来源，还要帮家里还债供弟弟妹妹读书，那另说。
第二个纠结：已经买了定期寿险，还要加买终身寿险吗？
先给你捋清楚，定期寿险是保一段期限，比如保到60岁，保费便宜，能买很高的保额，覆盖你责任最重的几十年，足够大多数人用了。
那为什么还要买终身？如果你想不管自己什么时候走，都能给孩子留一笔钱，或者60岁之后还有未结清的负债，又或者手里有闲钱想放着做长期规划，那可以考虑加。
我见过太多人，省吃俭用挤出来每年大几千交终身寿险，最后保额才几十万，真的犯不上。不如先把定期寿险的保额买足，覆盖掉你最重的责任期，等手里余钱够了，再考虑终身也不迟。
这些误区，别往坑里跳
第一个坑：人人都需要买终身寿险。
哪有这种事？保险从来就没有适合所有人的产品。你单身丁克，没娃没房贷，手里也没什么资产要传承，买它干嘛？占着每年的现金流，想吃顿好的都要抠，得不偿失。
第二个坑：终身寿险是理财，比存银行赚得多。
别扯了。增额终身寿确实有现金价值长期增长，但核心它还是寿险，不是什么高收益理财产品。想要赚快钱，想要高收益，别找它。它的优势是确定，是安全，不是一夜暴富。
第三个坑：受益人随便写法定就行，不用麻烦。
倒也不是说法定不行，就是如果你已经有明确想给的人，不如直接写清楚名字和比例，省得后面家里人再跑手续，甚至闹不愉快。这点小事，别偷懒。
说到底，买保险永远是先看需求，再看产品。别人适合的，未必适合你。想清楚自己要什么，再下手也不晚。
本文仅作科普，不构成投保建议，具体以合同条款和保险公司说明为准
作者|dananjin
排版|dananjin
审核|柚子