前阵子帮朋友整理理赔材料，眼睁睁看着她因为当初听信销售的鬼话，白白损失了十几万。说出来都是常见的坑，偏偏大部分人买保险的时候都不放在心上。
全险=所有风险都能赔
很多人买车险，一听销售说“买个全险吧，啥事都管”，就乖乖掏钱了。真出事了才发现，真不是这么回事。说白了，“全险”只是个营销说法。就是把交强险、车损险、三者险这些常见险种打包卖给你，不代表包含所有责任。
比如你的车停在路边被人划了，没买单独划痕险，全险也不赔。你酒驾出事故，不赔。你开车拉人营运，没买营运险，出了事也不赔。连车放久了电池自然亏电，很多都不赔。对吧？
买保险之前，一定要翻一遍免责部分。看不懂也至少扫一眼，哪些不赔，心里总得有数。
大公司理赔一定比小公司靠谱
说实话，这是我听过最多的谬论。很多人买保险，只认听过名字的大公司，觉得小公司要么会倒闭，理赔肯定会故意卡你。其实呢？所有保险公司，不管大小，都受银保监会严格监管，成立的门槛高得吓人，哪那么容易说倒就倒。
退一万步说，真经营出问题，也有监管机制兜底，轮不到普通消费者担风险。而赔不赔从来只看合同条款，和公司大小半毛钱关系没有。大公司照样会拒赔不符合条件的理赔申请，小公司也会爽快赔付符合要求的案子。我见过成立十几年的大公司拒赔，也见过新晋的小公司三天就打款到账的例子。
不过话说回来，大公司的线下网点多，办理业务确实方便点，这是事实，但别把这个和“理赔靠谱”直接画等号。
有社保就不用买商业保险
好多长辈都这么说，单位给交了社保，还瞎买什么商业保险，纯粹浪费钱。社保是我们最基础的保障，没错，但社保的保障额度和报销范围都有明确限制。
社保报销有起付线、封顶线，进口药、靶向药、很多新型治疗手段很多都不在报销目录里，ICU的自费项目也不报。真要是摊上大病，几十万的治疗费，社保报完，自己往往还要承担一多半，普通家庭扛起来真的吃力。
当然，买不买商业保险是个人选择，但别抱着“有社保就够了”的想法，这个误区得先破了。
健康告知能瞒就瞒，熬过两年就没事
这个真的是要人命的误区。好多人身体有点小毛病，比如甲状腺结节、乙肝携带，怕被拒保或者加费，就故意瞒着，还说什么“熬过两年不可抗辩期，保险公司必须赔”。这完全是断章取义，两年不可抗辩不是故意瞒报的保护伞。
两年不可抗辩条款的真实意思是，合同成立超过两年，保险公司不能因为投保人未如实告知解除合同，不是说你故意隐瞒了足以影响核保结论的病情，保险公司也必须赔。真要是故意瞒报，该拒赔还是拒赔，打官司赢的概率也很低。想想看，保费交了十几年，真出事了拿不到赔款，换谁受得了？
常见注意事项整理
- 任何口头承诺都不算数，一切以合同白纸黑字写的为准
- 健康告知遵循“问啥答啥，不问不答”的原则，不要主动隐瞒，也不用额外多讲
- 买保险的顺序别搞反，先给家庭经济支柱买，再考虑小孩和老人
- 不要为了返本、分红去买保障型保险，羊毛出在羊身上
合规提醒：本文仅做保险知识科普，不构成任何投保建议、核保结论或理赔承诺，具体的保障范围、免责内容、理赔条件、核保规则，均以保险合同条款和保险公司官方说明为准。
作者|dananjin
排版|dananjin
审核|白杨