为什么家庭支柱是整个家庭的保险核心？
说实话，我见过太多家庭，每年交大几万保费，孩子的教育金、重疾险配得齐齐全全，老人的防癌险也买了，回头看挣钱最多的顶梁柱，身上就只有单位给交的社保，顶多再加一份保额十几万的团险。 家庭支柱的核心作用，是承担家庭70%以上的可预期现金流，一旦出事，整个家庭的财务平衡会直接被打破。 房贷要还，孩子学费要交，老人赡养要出钱，哪一样都停不了。要是顶梁柱倒了，这些钱从哪来？
家庭支柱配置保险，核心要覆盖哪几类风险？
捋下来其实很简单，就两类核心风险，按优先级排：1. 身故/全残风险
这是优先级最高的。如果家庭支柱不幸身故或者全残，失去劳动能力，未来几十年的收入就没了，剩下的家人还要继续生活，还要还债。这类保障的作用，就是一次性补上对应的收入缺口，帮家人把接下来的日子兜住。
2. 重疾/大病风险
得了大病，少说三五年没法正常工作，不仅没收入，还要掏几十万的治疗费、康复费，相当于一边漏一边抽走蓄水池里的水，不出三五年，家里的存款就能见底。这类保障就是用来覆盖患病期间的收入损失和医疗开支，不用动家里原本给孩子上学、买房的积蓄。
不过话说回来，还有一类小额医疗风险，比如平时住院手术，这个其实优先级没那么高，根据预算安排就好。
关于家庭支柱买保险，最常见的几个误解
1. 我有社保/单位团险，足够了
社保的报销有封顶线，很多自费药、进口靶向药都不在报销范围内，社保只能解决基础问题。单位团险一般是在职才有，离职就失效，而且大多保额不高，很多身故保额也就几十万，连一线城市的部分房贷都覆盖不了，更别说支撑孩子读完大学、还清剩余贷款了。
2. 我先给孩子老人买完，剩下钱再给自己买
你才是孩子和老人最大的保障啊。你要是出事，孩子的保费都交不上，之前买的所有保险都白搭。反过来，你好好的，一直在挣钱，孩子老人就算出事，你也有能力出钱解决问题。顺序一定不能乱。
3. 我还年轻，身体好，过几年再买也不迟
保费是跟着年龄涨的，年龄越小，同样保额保费越便宜。更重要的是，谁也不知道身体什么时候出问题，现在能买不代表几年后还能买，很多人就是等体检出了结节、息肉，再想买保险，要么被除外责任，要么直接被拒保，想买都买不了。
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作者|dananjin
排版|dananjin
审核|阿辰