老人保险到底是一类什么保险
很多人以为老人保险是某一款专门的产品。不对。它只是一个统称——所有适合符合年龄要求的老年人购买的保险，都可以被归到这个称呼里。
目前市场上常见的老人保险，主要分这几类：
- 老人意外险：保意外导致的受伤、身故、残疾，比如摔倒骨折、车祸这些都在保障范围内。一般对健康要求低，价格也便宜。
- 老人医疗险：报销生病住院产生的医疗费用，分百万医疗和普惠型的医疗险，对健康要求比意外险高很多。
- 老人防癌险：只保癌症相关的责任，分为防癌医疗险（报销癌症治疗费用）和给付型防癌险（确诊癌症一次性给钱），因为只保癌症，健康要求比一般的医疗险宽松很多，很多有高血压糖尿病的老人也能买。
- 其他：比如寿险、长期护理险这些，适合有特殊需求的人群，不是所有人都需要。
买老人保险必须盯紧的几个核心点
说实话，不管买哪类老人保险，有四个核心点你一定要盯着，看不懂也要找人帮你看清楚。
第一个就是健康告知。很多老人年纪大了，身上多多少少有点小毛病，比如高血压、糖尿病、结节这些。买保险的时候一定要如实回答健康告知的问题，不要隐瞒。最终核保结论以保险公司官方结论为准。
第二个是等待期。等待期就是买完保险之后，要过了这段时间，保障才正式生效。要是等待期内出事，大部分情况是不赔的，只退保费。具体规则以合同条款为准。
第三个是免责条款。免责条款就是写在合同里，明确说不赔的情况。比如很多意外险不保猝死，很多医疗险不给既往症理赔，这些都写在免责里，一定要看。
第四个是续保条件。尤其是一年期的医疗险、意外险，续保条件很重要。会不会因为你去年出过险，今年就不让你买了？产品停售之后还能不能再买？这些都要提前看清楚，具体内容以合同和保险公司官方说明为准。
这些常见误解，大多数人都中过
我整理了几个问得最多的误区，给大家掰扯清楚。
误区一：岁数大了，一定要把所有保险都买齐。
哪有这种说法。每个人身体状况不一样，预算不一样，需求也不一样。比如身体好能买医疗险的，没必要只选防癌险；身体不符合医疗险投保要求的，防癌险就是很好的补充。预算有限的，先把意外险配齐，再考虑其他，没必要打肿脸充胖子买贵的。
误区二：有社保了，就不需要买商业老人保险了。
社保是基础，这个没错。但社保的报销有起付线、封顶线，还有很多自费药、进口药是不报或者报销比例很低的。商业保险是做补充，不是替代，这个要搞清楚。
误区三：只要是老人买的保险，什么都能赔。
任何保险都有赔付范围，也有不赔的情况。不是说你买了老人保险，生任何病出任何事都能赔，天底下没有这样的产品。
误区四：老人买保险太贵，不如存银行。
说实话，这个看个人选择。保险的核心是转移风险，要是真的出了大事，存的那点钱可能一下子就没了，保险能帮你分担大部分压力。当然，你要是说我就是愿意自己存着扛风险，那也没问题，没有对错。
不过话说回来，买老人保险，大部分是子女尽孝心的一种方式，核心是转移自己和家庭的大额支出风险，不是为了赚钱，摆正心态就好。
常见注意事项
- 一般建议先给家庭经济支柱买完保障，再给老人配置。很多家庭反过来，先给老人买，自己作为顶梁柱却裸奔，这个顺序不对。当然你要是全家预算充足都能配齐，当我没说。
- 不要隐瞒健康状况投保，千万别抱着“保险公司查不出来”的侥幸，真到理赔的时候，查病历查体检记录都很容易，隐瞒了最后拒赔，吃亏的是自己。
合规提醒
本文仅做老人保险基础科普，不推荐、不销售任何保险产品，不评价任何保险公司或产品优劣，所有保险条款、核保结论、理赔规则都以保险合同和保险公司官方说明为准，本文内容不构成任何投保建议。
作者|dananjin
排版|dananjin
审核|小北