找物业，物业说我们半年做一次外墙排查，有记录，不该我们赔。找业主，整栋楼二十多户，没人认。张哥挠头，这好几千的维修费，难道自己掏？
这种事，谁遇上谁窝心。
谁该为高空坠物买单？你可能搞反了责任
很多人第一反应，找不到肇事者，全楼一起赔对吧？早不是一刀切的规则了。
按照现行规定，侵权人是第一责任人，谁掉的东西谁赔，没二话。
如果找不到具体侵权人，那就要看物业有没有尽到管理义务。比如外墙脱落，物业明明知道有风险不维修，那物业担责。如果物业定期做了检修留了记录，那可能还是找开发商或者原施工方。
只有那种连管理人都找不到，或者真的查不出是谁扔的，才会让可能加害的建筑物使用人给补偿——也就是大家常说的全楼摊，但那也不是“赔”，只是补偿，后续找到肇事者还能追回来。
哪些情况，高空坠物责任保险不赔？避坑指南
现在不管是物业还是业主，都会买相关的保险，但很多人买完就扔一边，真出事了才发现根本赔不了。先讲清楚，市面上和高空坠物责任相关的保险，无非两类。
一类是物业或者商管买的公众责任险含高空坠物责任，只赔物业本身需要承担的那部分责任。也就是说，如果是业主家掉东西砸了人，物业没责任，这个保险不赔。
另一类是业主买家财险的时候会附送的家庭高空坠物责任，保的就是你家掉东西砸了别人的车、人或者房子，该你赔的时候，保险公司帮你出。
那哪些不赔？我给你划重点。
第一，故意扔的东西，不赔。比如有人和邻居闹矛盾，故意扔东西下去伤人，这是主观故意，属于责任免除，所有保险都不赔，最后得自己蹲局子加赔钱。
举个例子，之前有个小伙子吵架扔电脑下去，最后自己赔了十几万还吃了官司，保险一分不出。
第二，自身财产损失，不一定赔。很多人以为买了高空坠物责任险，自己车被砸了就能赔，不对。你买的责任险，保的是你给别人造成的损失，不保你自己的。你自己车被砸，得走自己的车损险，对吧？
常见误区还有，说我买了车损险，被高空坠物砸了不赔？不对，现在车损险已经包含了高空坠物的保障，哪怕你找不到肇事者，也可以赔，只不过保险公司赔完你，会去找责任人代位求偿，不用你操心。
普通人该怎么准备，真出事不慌
适合买的人，其实就是所有高层小区的业主，一年几十块百八十块，买个家财险带高空坠物责任的，不贵，买个安心。
不要觉得，小区已经买了保险，我就不用买了。小区的保险保的是物业的责任，真要是你家阳台的花盆被风吹下去砸了人，那责任人是你，物业的保险可不帮你赔。这个钱，最后还得你自己出。
理赔两个关键点，记好。
第一，出事第一时间报警，留好书面记录。很多人觉得这点小事，私了就行，或者先修了再说，最后找不到责任人，理赔的时候保险公司要证明，你拿不出来，只能自己扛。报警记录、物业的情况说明，这些都是理赔必须的东西。
第二，不要随便私了签字。如果有责任人出来认了，谈赔偿的时候最好提前和保险公司沟通好，不要自己签了赔偿协议再说，不然保险公司不认协议里的不合理要求，最后还是你自己补钱。
说实话，大部分高空坠物都是意外，没人想摊上这种事，但防人之心不可无，你不找事，事找你。你把花盆放在阳台边缘，风一大吹下去，你说你能说什么？
与其出事了到处找人扯皮，不如提前搞清楚责任边界，把该买的保障买对，真出事了，安安心心走流程就行。
一句话总结：搞清楚高空坠物责任的归属，别瞎背锅，也别漏了该备的保障。
作者|dananjin
排版|dananjin
审核|小北