先搞对优先级，别上来就乱买
说实话，九成的人第一步就错了。 刚生了娃，第一时间给娃买齐七八张保单，夫妻俩自己手机里连个电子保单都找不到。 家庭保障规划的核心优先级，永远是先大人后小孩，先经济支柱后非经济支柱。 道理很简单，孩子的最大靠山是父母啊。父母出了风险，谁来交保费谁来养孩子？反过来，父母保障配齐了，哪怕出事，孩子的生活也能续上。
核心保障就四类，别搞花里胡哨的
很多人一打开保险APP，眼花缭乱的产品，啥返还呀分红呀，看半天看不懂，稀里糊涂就买了。其实家庭保障规划，核心就四类，解决最致命的四个风险：- 意外险：管意外导致的身故、伤残。杠杆极高，一两百块就能买几十万保额。核心注意点：投保的时候一定要填对自己的职业类别，不同职业的意外风险不一样，承保要求也不同，具体以合同为准。
- 百万医疗险：报销住院产生的医疗费用，大部分有一万元的免赔额，能覆盖社保报不完的部分，进口药、自费药大多能报。解决的就是“一场大病掏空家底”的问题。这里必须提醒：健康告知一定要如实填写，续保规则以产品合同约定为准。
- 重疾险：如果确诊的疾病符合合同约定的理赔条件，会一次性给付保额。这笔钱你随便用，可以付医疗费，可以还房贷，可以给孩子交学费，主要用来弥补你养病没办法上班的收入缺口。
- 定期寿险：身故或者全残就赔钱，留给家人帮你扛责任。适合背上有房贷车贷、下有老人孩子要养的经济支柱。价格真的不贵，年轻人买一百万保额，一年也就大几百块。
常见误区踩坑提醒
- 误区一：我有社保，不用买商业保险 社保是基础，但报销有封顶线，很多自费项目、进口药不在社保报销范围内，遇到大额医疗支出，缺口很大。商业保险就是用来补这个缺口的。
- 误区二：保额越高越好，买越多越安心 不对，额度匹配你的需求就行。买太高，每年交一大笔保费，影响日常生活质量，反而没必要。比如定期寿险，额度大概覆盖你剩余未还的房贷+孩子成年前的养育费+父母赡养费就差不多。重疾险大概覆盖你3-5年的年收入就够，用来养病期间不影响家用。
- 误区三：返还型保险一定比消费型好 不存在的，不同类型适合不同需求和预算的人，这里不做产品评价，根据自己的情况选就好。
合规提醒
作者|dananjin
排版|dananjin
审核|小北