真碰到事，乱折腾不如按着流程走，一步一步来就不会错。
出险后第一件事：别乱，先做对这件事
很多人慌了神，要么到处问亲戚朋友，要么急着凑钱治病，忘了最关键的一步：报案。先救人。这句话放最前面。生命第一，别刚送进手术室就急着掏手机打电话报案，晚个三两天一般都没问题。
等安顿下来，记得在合同要求的时效内报案，大部分产品要求10天内通知保险公司，这个要求不难达到。
报案渠道随便选，哪方便哪来：保险公司官方客服热线、官方公众号/APP、投保时的业务员、线下营业网点，都是认可的。
别找非官方的第三方传话，容易传错信息耽误事。
完整理赔流程拆解，每一步要注意啥
报案之后，就按着这几步走：1. 提交理赔申请和材料
报案之后保险公司会告诉你要交什么材料，不同险种要求不一样：
医疗险要病历、医疗费发票、费用清单、社保报销分割单；
重疾险要确诊病历、相关病理检查报告；
身故理赔要死亡证明、销户证明、受益人身份材料；
划重点：所有交出去的材料，一定要自己提前复印留底。别嫌麻烦，真碰到材料流转丢件，补材料跑断腿的滋味，谁试谁知道。
2. 保险公司审核材料
材料收齐之后，保险公司就会进入核赔流程。
如果案子简单，金额不大，材料齐全，三五个工作日就能出结果。要是案子比较复杂，涉及的调查内容多，最晚也不会超过30天，这是银保监会规定的上限，不会无限拖着你。
有些情况需要调查你的既往病历、就诊记录，这都是正常流程，配合就好。
3. 出结果，领理赔金
审核通过，符合理赔条件，理赔金会直接打你预留的银行卡里，一般几个工作日就能到账。
要是不符合理赔条件，保险公司也会给你发书面的拒赔通知，上面会写清楚拒赔的原因，不会莫名其妙就拒你。
理赔常见误解，太多人都搞错了
・误解一：我已经报了社保，商业保险就不能报了
不对。社保报销之后，只要把社保开的分割单打印出来，交给保险公司，符合合同约定的部分，照样可以报，这个完全不冲突。
・误解二：找业务员代办，我就不用管了
可以代办，但别当甩手掌柜。所有材料交出去之前，自己留复印件，跟进一下进度，别交出去就半年不问，最后业务员换工作了，你都找不到人。
・误解三：理赔都是保险公司故意卡人
大部分拒赔，都是因为不符合合同约定的理赔条件，或者不在保障范围内，不是保险公司故意找茬。买的时候看清楚保什么不保什么，比出事之后闹有用多了。
合规提醒
本文仅做通用理赔流程科普，不同保险公司、不同产品的具体流程和要求可能存在差异，所有内容以您手中的保险合同、以及承保保险公司的官方说明为准。本文不构成任何理赔建议、投保建议，也不承诺任何理赔结果，具体问题请直接咨询承保保险公司官方渠道。
作者|dananjin
排版|dananjin
审核|白杨