上个月陪小区张阿姨去肿瘤医院开靶向药，开完单缴费的时候她直接愣在机器前——七千多的费用只报了不到一千，拉着我反复问是不是医院收费错了，”不是新闻说这个药进医保了吗？怎么还要掏这么多？”
真的，太多人栽在这个认知差上了。交了十几年社保，只知道”进了医保就能报”，从来没搞懂过医保目录到底是怎么回事。
先掰碎了说：医保目录到底管什么？
很多人第一反应，医保目录不就是报销的药单吗？其实不全对。咱们国家医保报销，一共三大类：药品、诊疗项目、住院服务设施，这三大类都得按目录来定能不能报。
最常说的医保目录，主要指国家统一的药品目录，药品里分了三档：甲类、乙类、丙类。
甲类，是临床治疗必须用，用到的人多，价格也便宜的药。这部分全额纳入医保报销基数，按当地的报销比例直接报，自己掏的部分很少。
乙类，是临床效果好，但是价格比甲类高一些的药。这部分需要你先自己承担一定比例，一般是10%-20%不等，剩下的部分再纳入报销基数，按比例报。
丙类？就是完全没进目录的药，不管是进口新药还是美容保健类的药，全都得自己掏钱，医保一分不报。
不止药品，你做的检查、手术用的耗材，也都要按目录分。比如你做CT，普通CT一般在目录里，高端的PET-CT大部分地区都不在目录里，全自付。你骨折要放钢板，国产钢板大多是乙类，进口钢板很多是丙类，差不少钱。
看病掏多少钱，医保目录怎么影响你？举俩例子就明白
说规则太干，我给你算一笔普通人感冒门诊的账，你就懂了。
冬天冻感冒转成肺炎，去门诊挂水，医生开了三样东西：
1. 原价50块的退烧感冒药，甲类；
2. 原价120块的抗生素，乙类，要求先自负10%；
3. 你想快点好，主动要求加的180块进口抗病毒药，丙类，不在目录。
假设你当地门诊报销比例是70%，我们算一下：
甲类50块全额进报销，报70%就是35，你掏15；
乙类120块，先自负10%就是12块，剩下108进报销，报75.6，你再掏32.4，加起来就是12+32.4=44.4；
丙类180块，全你掏。
总共350块的费用，医保报了110.6，你自己掏239.4。这下懂了吧？要是你选的那个进口药刚好在目录里，你掏的钱直接少一半都不止。
回到开头张阿姨的事，她那个靶向药确实进了医保目录，但是属于乙类，要求先自负20%，而且她是门诊开药，当地门诊报销比例比住院低很多，所以算下来自己还是要掏大部分钱，不是医院坑人，也不是新闻骗人，是规则本身就是这样。
几个常见误区，说给你提个醒
我在社区做科普这么久，见过太多人在医保目录上踩坑，把最常见的几个列出来：
第一个误区：进了医保目录=全额报销。这真的是错得最多的。除了甲类药，乙类要先自负一部分，哪怕进了目录，剩下的部分还要受起付线、封顶线、报销比例的限制，不可能全都给你报。看到新药进医保的新闻开心是对的，但是也别预期太高，觉得一分钱都不用掏。
第二个误区：医保目录一成不变。不对，国家每年都会更新医保目录，最近几年每年都有几十种新药尤其是天价抗癌药通过谈判进目录，价格砍得非常狠，也把一些已经淘汰的、效果不好的药调出目录，所以不用觉得现在没进目录就永远报不了，说不定过两年就进来了。
第三个误区：不在目录里的都是不好的药。完全不对。很多刚上市的原研新药，效果很好，但是因为价格还有审批的原因，暂时还没进目录，不代表没用。医保目录本质是普惠性的报销清单，基金池子就这么大，要优先覆盖大多数人的基础医疗需求，肯定没办法把所有好药都放进来，这点其实大家也能理解对吧？
不过话说回来，看病的时候医生问你选国产还是进口，选这个还是那个，你完全可以直接问一句”这个在不在医保目录？是甲类还是乙类？”，不用觉得不好意思，医生都习惯了，你问了再结合自己的情况选，心里有数总比稀里糊涂掏钱好。
以上内容仅做医保知识科普，供学习参考，不构成任何投保建议或者医疗建议。我国各地医保政策差异较大，医保目录的具体分类、报销比例、规则都以当地医保部门官方发布和医院的实际收费规则为准。
作者|dananjin
排版|dananjin
审核|安然