上周楼下买水果碰到张姐，拉着我吐槽半天。说上个月听朋友说要配齐保险，连夜买了重疾和医疗险，结果这礼拜单位体检查出来甲状腺结节，医生说建议穿刺活检。她现在整个人慌得不行，说我这刚买完保险没半个月，这要是真有事，保险公司会不会直接拒赔还把合同废了？这不就是刚好撞在等待期上了嘛。说实话，好多刚买保险的朋友，都对这个等待期犯嘀咕。买的时候没注意，真出点事才想起来，哦还有这么一说？
说白了，等待期就是保险公司的观察窗口
等待期也叫观察期，就是你买完保险生效之后，保险公司还得观察你一段时间，这段时间里出险，大多不赔，过了才正常给保障。为啥要有这个规则？你想想，要是有人明明已经查出来生病，故意不告诉保险公司，转头就买保险等着赔钱，那对其他正常投保的投保人也不公平对吧？
不同险种的等待期长短不一样，差别还挺大。比如重疾险、医疗险，常见的是90天或者180天，也有更长的，看产品具体规定。意外险基本没有等待期，毕竟意外是突发的，没法提前预判，一般都是生效第二天就赔。寿险的话，大多也是90天到180天不等，也有部分产品等待期是一年。
不是说只要在等待期里出任何问题，以后都不赔了。举个例子，你买完重疾险第30天，得了急性肠胃炎住了两天院，过了一年查出来得了肺癌，那绝对不会说因为你等待期得过肠胃炎，就不赔肺癌对吧？只有和本次出险直接相关的问题，才会影响。如果只是小毛病，和后续的重大疾病没有关联，完全不影响理赔。
这些关于等待期的误区，别瞎信
第一个误区：「等待期千万不能去体检，查出来问题就白买了」。好多人都这么说对吧？我见过有人明明摸到乳房有肿块，硬扛着等过了90天等待期再去查，结果拖成了大问题，太亏了。
说实话，如果你本身没有任何不舒服，正常单位体检啥的，去就去了，没啥问题。真要是身体已经不舒服了，该查就查，该治就治，不能为了等保险等出大病啊。退一步说，你投保的时候已经如实做了健康告知，就算等待期体检查出点小问题，也不影响后续的保障啊。
第二个误区：「等待期内出险，保险直接白买了，合同作废」。真不是。不同产品的规定不一样，有些产品是等待期内确诊重疾，直接退保费，合同终止；有些是只不赔这次出险，合同继续有效；还有的轻症中症在等待期，只是不赔这次，重疾保障还在。具体啥规则，翻你自己的合同，白纸黑字写着呢，不是所有情况都直接废合同。
第三个误区：「我续保的时候，也要重新算等待期」。那得看你买的是什么险。如果你买的是保证续保的长期医疗险，续保的时候不需要再算等待期，直接接着保障走。如果是一年期不保证续保的产品，到期之后重新投保，那才需要重新算等待期。
碰到等待期，日常要注意这些小事
首先，如果不是必须，尽量不要刚买完保险就跑去做全身体检。本来身体没啥事，体检查出来个结节、囊肿啥的，反而给自己添堵，万一刚好在等待期，还影响后续理赔，犯不上。常规体检可以等过了等待期再做，不差这两三个月。
然后，如果你换保险，尽量做到无缝衔接。比如你原来的一年期医疗险到期了，想买新的，那提前买好，让新产品的生效日接在旧产品到期之后，不要中间空几天，不然万一中间出事，两边都不赔，太尴尬了。还有那种换重疾险的，也可以先买新的，等过了等待期再退旧的，这样保障不会断。
不过话说回来，也没必要过度紧张等待期。大部分人买完保险平平安安，等个两三个月也就过了，啥事儿没有。你越把它当洪水猛兽，越容易瞎担心。
还有，千万不要抱有侥幸心理，明明已经查出来生病了，故意隐瞒然后投保，想着熬完等待期就好了。这种本来就是带病投保，就算过了等待期，保险公司查到了照样不会赔，严重的还会不退保费，得不偿失对吧？
最后要提醒大家，所有关于等待期的规则，每款产品的合同写的都清清楚楚，不管别人怎么说，最后都要以你自己手里的保险合同，还有保险公司的官方说明为准。
本文内容仅供保险知识学习参考，不构成任何投保建议、核保结论或理赔承诺，具体规则请以对应保险合同条款和保险公司官方说明为准。
作者|dananjin
排版|dananjin
审核|安然