需求分析第一步：先拎清你要解决什么问题
很多人说，我买保险就是为了有保障，这话太笼统了。 你得把问题拆成具体的小事。 比如： 1. 如果你不幸走得太早，家人能不能还清剩下的房贷？能不能维持原有的生活水平？孩子的学费、老人的赡养费有没有着落？这是身故/残疾保障需求。 2. 如果得了大病，能不能拿出几十万治疗费？会不会因为养病三五年没收入，拖垮整个家？这是健康医疗保障需求。 3. 干不动退休之后，除了社保养老金，能不能多一笔钱让你出去玩、吃点好的，不用为钱发愁？这是养老保障需求。 4. 想给孩子存一笔上学或者成家的钱，这是储蓄类需求。 不同的需求，对应不同类型的保险，别搞混。
需求分析第二步：你能拿多少钱出来买保险？
我每次被问“我该买什么保险”，第一个问题都是“你一年能拿出多少预算交保费？” 不说预算，聊半天都是瞎扯。 很多人听过所谓的双十原则：保费占年收入的10%左右，保额做到年收入的10倍。 双十原则只是参考，不是必须遵守的铁律。你要是刚工作一年存不下几万，拿5%出来买也没问题，别硬挤预算影响日常开销。 记住：买保险是为了让你更安心，不是让你天天吃泡面省保费。 不过话说回来，预算有限的时候，要懂得取舍。 比如，同样的预算，买低保额终身重疾，不如买高保额定期重疾，先把未来二三十年最需要保障的阶段覆盖住，以后收入涨了再加保，完全没问题。 再比如，整个家庭就只有几千块预算，先给夫妻双方买，别全砸在孩子身上，这个道理说了一万遍，还是有人错。
最容易踩的几个需求分析误区
最后提醒
需求分析没有标准答案，你三十岁单身没房贷，和四十岁上有老下有小背两百万房贷，需求完全不一样，别硬套别人的模板。 合规提醒： 本文仅做保险知识科普，不销售、不推荐任何保险产品，不评价任何保险公司或产品的优劣。所有投保规则、保障责任、健康要求、免责条款等内容，均以具体保险合同和保险公司官方说明为准，本文不构成任何投保建议。作者|dananjin
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审核|知知