职工医保，到底分哪两部分？每个月扣的钱去哪了？
咱们上班交职工医保，一般都是单位交大头，个人从工资里扣小头。对吧？
个人扣的这部分，大概是你月工资的2%左右，一分不少，全部进你的个人账户——就是你医保卡能查到的余额，属于你个人的钱，永远不会清零。
单位交的那部分，大概是工资的6%到8%不等，绝大部分进了统筹基金账户，这部分钱你看不到，但是全社会交医保的人共享，用来给大家报销住院、门诊这些费用。剩下的一小部分，会按你的年龄划进个人账户，年龄越大，划进去的比例越高。
就像张阿姨这种已经退休的，不用再交医保了，每个月统筹基金还会固定给她划钱进个人账户，根本不存在“没单位交就没进账”这回事。
那两个账户分别能用来干嘛？
个人账户就不用说了，平时去药店买合规的药品、去门诊付挂号费医药费、住院的时候付你自己要出的那部分钱，都能用。现在好多地方已经开通了职工医保个人账户家庭共济，你的卡里余额没用完，还可以给配偶、父母、子女用，哪怕他们自己交的是居民医保。好多人不知道这个政策，看着卡里几千块钱放着生灰，真的太可惜了。
统筹基金就是托底的，你万一生病住院，或者门诊花了不少钱，超过起付线的部分，就由统筹基金按比例给你报销，帮你扛大部分的压力。
这些职工医保待遇，好多人交了十几年都不知道
除了最基础的住院报销、刷卡买药，职工医保还有好多隐藏福利，我随便说几个，你看看你知道几个。
第一个，门诊报销。早就不是只有住院才能报职工医保了，现在全国大部分地区都开通了职工医保门诊统筹，你平时去社区医院看个感冒、去医院开慢性病的药，只要超过了当地规定的起付线，统筹就能给你报，报销比例一般都在50%以上，社区医院还会更高。我前两年冬天得流感去挂水，花了三百八十多，报完自己只出了不到一百，那是我第一次知道还有这待遇，之前几年看门诊都是全自付，想想都心疼。
第二个，退休后的终身医保待遇。职工医保只要累计交满当地要求的年限，退休之后不用再交一分钱，就能一直享受职工医保待遇，这个太香了吧？不过要注意，每个地方要求的年限不一样，有的地方要求男性累计交满25年、女性交满20年，有的地方统一要求累计20年，还有的地方要求15年，这个一定要自己提前查，别等到办退休手续才发现差了好几年，慌慌张张还要补缴。
第三个，自带大病保险。职工医保不用你额外买大病保险，本身就已经附加了，要是你生病住院，医保报销完之后，自己掏的钱还是超过了一定额度，大病保险还能再给你报一次，不用你额外交保费，直接从职工医保基金里扣，相当于给你多了一层保障。
第四个，生孩子也能报。现在生育保险已经合并到职工医保里了，只要你正常交职工医保，怀孕生产的检查费、手术费都能报销，符合条件的还能领生育津贴，不用单位单独交生育保险，省心多了。
这些常见误区，别踩错了
说几个大家问得最多的误区，都是实实在在踩过坑的例子。
第一个，职工医保断缴了，之前交的就清零作废了。
错！大错特错。你个人账户里的钱，永远都是你的，不可能清零。之前交的缴费年限，也是累计计算的，不会因为断缴几个月就作废。断缴的影响只是，断缴期间你没法享受统筹报销待遇，也就是断缴的时候去住院，没法报，仅此而已。别听网上瞎忽悠说断缴三个月就作废，吓死人。
第二个，职工医保能报所有的看病钱。
当然不是。职工医保保的是基本医疗，像美容整形、正畸、不孕不育治疗、还有一些自费药、进口的特殊耗材，很多都是不在报销范围内的，它是帮你兜底，不是包圆所有花费，这点要心里有数。
第三个，我交够年限了，现在停缴也没关系，反正退休能享受。
停缴期间你是不能享受报销待遇的啊！距离退休还有一二十年，你停缴了，这一二十年中间生病怎么办？没法报销啊，哪怕你累计年限够了，也不行，别犯这个傻。
说实话，职工医保是我们普通人能拿到的最便宜、最靠谱的基础保障，不管你换工作也好，待业也好，尽量别让它断缴太久，真出事了，这才是最靠得住的。
要是你还搞不清楚自己交了多少年、个人账户有多少钱，花个十分钟，打开支付宝或者微信的医保小程序，或者直接去当地医保局官网查一下，全都清清楚楚，别一直糊里糊涂的。
合规声明：本文内容仅供学习科普参考，不构成任何投保建议，各地职工医保政策存在差异，具体的缴费要求、报销范围、待遇标准请以当地医保部门官方发布的政策为准。
作者|dananjin
排版|dananjin
审核|白杨