需求分析不是列保额，是排优先级
很多人对需求分析的误解，就是上来掏出计算器，算我要50万重疾，100万寿险，算完就完了。 不对。 你家的可支配资金就那么多，不可能一口气把所有额度买全。尤其是刚工作没几年的年轻人，手里余粮本来就不多，要是把钱都砸在不着急的需求上，真正需要保障的地方反而没买到，这不就本末倒置了。 需求分析的核心，是先排风险的优先级，先兜住最坏的底，再谈其他。 比如你刚毕业，单身，没房没车没负债，那对你来说，发生概率最高、发生了承受不起的风险是什么？是意外摔了碰了，或者突发大病要花几十万。那优先级肯定是意外险、百万医疗险先配上，重疾险可以看预算慢慢加，寿险根本不急。 要是你已经结婚，背了200万房贷，上有老下有小，你是家庭主要收入来源，那你的定期寿险，必须排在靠前的位置。万一出事，房贷能还完，小孩老人的生活费能留出来，这就是兜住了家的底。
做需求分析，只需要搞清楚三件事
不用搞特别复杂的表格，也不用算一堆绕来绕去的数据，自己坐下来半小时，想清楚三件事就行。- 你要解决什么具体问题 别模糊说“我要保障”，要具体。 是怕生病花光积蓄？还是怕自己走了家人还不起房贷？还是想老了多一笔钱养老？还是想给孩子留一笔上学的钱？ 一件一件写出来，排好顺序，一次解决一个问题，比一张保单想解决所有问题靠谱得多。
- 你每年能拿出多少钱？
预算一定是需求分析的前提，不是买完再想够不够钱。
说实话，我见过太多人，月收入八千，硬要每年交五千买储蓄险，最后交了两年，生活费都挤不出来，只能退保，亏了好几千，得不偿失。
一般来说，保障类保险的年交保费，占你年收入的10%以内，大部分家庭都不会有压力。这个数字不是固定的，你根据自己的日常开支调整就行。
家庭保险年交保费预算比例参考图 - 你现有的保障有哪些？身体情况怎么样？ 单位交的社保算不算？算，这是最基础的保障。单位有没有给你买团体医疗险、团体寿险？都算进去，别重复买，也别漏了。 更重要的是身体情况，有没有体检异常，有没有结节、息肉、高血压、糖尿病这些慢性病？需求分析的时候就得摆出来，不然你看好了产品，最后核保过不了，白忙活半天。
这些需求分析的坑，别踩
作者|dananjin
排版|dananjin
审核|柚子