背着30年房贷的人，聊聊房贷与寿险那点事
2026-09-25 04:01:52
昨天跟发小在巷口糖水铺喝茶。他上个月刚签了购房合同，背了260万30年房贷，坐下来第一句就问我，办贷款的时候银行经理硬推寿险，说不买批贷概率低，买了还能降五个基点，这东西到底要不要买？银行办房贷为啥总给你推寿险？
说白了，这是双赢的事。对银行来说，你买了寿险，万一你出事走了，剩下的房贷由保险公司赔，银行没风险。对保险公司来说，办房贷的都是精准客户，躺着就能获客。
银行房贷办理柜台推寿险场景
很多人这时候脑子都是懵的，反正每个月就多掏几十百来块，也就买了。说实话，很多人供房贷供了三四年，都忘了自己买过这么一份保险。这里要讲清楚一个常识：你没有义务必须买银行推的寿险。早就有规定不能强制搭售，你自己在外面找符合要求的，一样可以批贷。大部分情况下，外面买的还更便宜。背房贷就一定要买寿险吗？
这个真没有标准答案。得看你家的情况。如果你是家里的主要收入来源，房贷占了你收入一半以上，老婆孩子老人都靠你养，房子买了就是给家人留的，那真的建议配一份。万一出点什么事，房子不会被银行收走，家人不用接着背几十年债。这不亏。如果你本来就有足够存款，剩下的房贷早就够还了，或者家里多套房产，就算这套没了也影响不大，那买不买都随你。
家庭房贷剩余本金计算手写草稿
不过话说回来，大部分买第一套房的年轻人，都是掏空了六个钱包付的首付，全靠自己每个月工资供，真的没多少余粮抗风险。配一份，没坏处。买的时候要注意哪几件事？
买的时候要注意哪几件事？
第一，别乱选产品类型。大部分人背房贷就是二三十年，选定期寿险就够了，保到你房贷还完就行。不用买终身寿险，贵好几倍，没必要花那个冤枉钱。第二，保额怎么算？保额至少要覆盖你剩下的房贷本金。想要更稳妥点，再加几十万给家人当一两年生活费，够了。不用盲目买高，买太高保费也贵，没必要。很多人纠结选定额还是减额。减额就是保额跟着你剩下的房贷走，每年往下降，保费更便宜。定额就是保额一直不变，出事了除了还房贷，剩下的钱都给家人。看你预算，便宜选减额，想留余钱选定额，就这么简单。第三，别光看保费便宜就下手。要看健康告知符不符合，你有没有结节、高血压这些，能不能过告知，这个才是最关键的。真出事了，能不能赔，全看你当时有没有如实告知健康状况。哦对了，如果是夫妻一起供房贷，可以分开买，各买各的，保额对应各自的贷款部分就行。别搞太复杂的共保，日后容易出麻烦。
本文仅作科普，不构成投保建议，具体以合同条款和保险公司说明为准作者|dananjin
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审核|见微
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背着30年房贷的人，聊聊房贷与寿险那点事
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