保额挑得够吉利，就是不够用
很多人选保额的时候，偏爱18万、38万、88万这种带吉利彩头的，要么觉得“买个几十万意思意思就行”，反正就是不按实际需求算。
说实话，寿险买了是给谁用的？不是给你自己，是给你走了之后留在世上的家人用的。要还的房贷车贷，要养的孩子，要赡养的双方老人，哪一样不需要钱？
你房贷剩150万，孩子从小学到大学还要花小一百万，买个20万保额，够干嘛？也就够办个体面点的葬礼，解决不了任何实际问题。
算保额其实没那么复杂，把你欠的钱，加上家人未来10到20年的生活费，加起来就是你需要的保额。不用纠结整不整，凑不凑吉利数，够用来才是第一位。
只认终身寿险，觉得定期寿险就是“白交钱”
这个误区真的是被销售带出来的最多。好多人听完推销就认准了：终身寿险保一辈子，迟早能拿到钱，买定期寿险，保到60岁，平平安安活到七八十，交的钱不就打水漂了？
换个角度想，你这辈子哪段时间最需要寿险？是你五六十岁退休，孩子已经长大，房贷也还清了的时候？还是二三十岁到五十多岁，上有老下有小，一身负债的时候？
同样是30岁男性买100万保额，定期寿险保到60岁，一年也就一千多块。换终身寿险，一年要交大几千甚至上万，差了快十倍。
对大多数普通工薪家庭来说，本来预算就有限，先把最高危的几十年给保障够了，才是最划算的选择。等以后手里余钱多了，再买终身寿险做财富规划也不迟啊。
更别说那种捆绑了分红、理财的终身寿险，你交的钱一半分去了理财，保障端的保额直接砍半，两边都没做好，亏不亏？
健康告知随便填，反正保险公司查不到
我见过太多人干这事了。线上买寿险，健康告知那一栏，问有没有结节、有没有病史，想都不想就选“全部正常”。反正体检查出的小结节又不疼不痒，不说谁知道？
真别抱这种侥幸。现在医院病历、体检报告、医保报销记录都是联网的，真到理赔的时候，保险公司一搜一个准。瞒报既往症，最后被拒赔的例子一抓一大把，最后吃亏的还是你自己，钱交了十几年，家人一分钱拿不到，找谁说理去？
其实绝大多数小毛病，比如甲状腺结节一级二级，轻度脂肪肝，都不影响正常承保，如实说就行，没必要瞒。
还有个常见的小误区，不少人说我有公司团险，已经有寿险了，不用再买了。团险是跟着工作走的，你换工作离职，保障就没了，而且大多团险的寿险保额也就几十万，真出事根本不够用。有余力的话，自己补一份寿险还是很有必要的。
买寿险本质就是买个安心，别整那些花里胡哨的，先把核心的保障做足，再考虑别的，就已经能避开百分之八十的坑了。
本文仅作科普，不构成投保建议，具体以合同条款和保险公司说明为准
作者|dananjin
排版|dananjin
审核|见微