先搞懂：免赔额到底是什么
说穿了很简单。免赔额就是保险公司约定好，需要你自己承担的部分，这部分钱保险公司不赔。 举个例子：住院一共花了3万块，保单约定1万免赔额，那就是先扣掉1万你自己出，剩下的2万再按合同约定赔。
最常见的几个免赔额误区
第一个误区：有免赔额的保险都是坑。 说实话，真不是。免赔额不是保险公司用来故意少赔钱的幌子。一般来说，免赔额越高，保费越便宜。毕竟保险公司承担的风险低了，定价自然就下来了。你要是追求低保费，选高免赔额没毛病，反过来你想少出钱，选低免赔额多交保费，都是自己选的，不存在坑不坑。 第二个误区：所有免赔额都是按单次计算。 这个真的错得离谱。你要分清楚单次免赔额和年度免赔额的区别。 单次免赔，就是每一次出险都要扣一次免赔额。比如你买的意外险，意外医疗每次免赔100块，那每一次看意外门诊都要先扣100块。 年度免赔，是一整个保障年度内，所有符合要求的花费加起来，总共扣一次免赔额。现在市面上常见的百万医疗险，绝大多数都是年度1万免赔额。也就是说，你一年内住三次院，每次花八千，加起来两万四，扣掉一万免赔额，剩下的一万四还是可以赔的。好多人不知道，以为每次都要扣一万，直接就放弃申请理赔了，亏不亏？ 第三个误区：社保报销的部分不能抵免赔额。 这个问题没有统一答案，但是绝大多数普通医疗险，都是把社保报销的部分算进免赔额抵扣的。也就是说，你社保已经报了一万二，本身免赔额是一万，那其实已经够了，剩下的部分都可以按规则赔。当然，也有少数产品要求社保报销后剩下的部分再凑够免赔额，所以一切还是要看合同。 第四个误区：0免赔一定比有免赔额好。 真不一定。0免赔听起来舒服，什么都能赔，但对应的保费要高出不少。对于大多数人来说，一万块的医疗支出并不是拿不出来，用更低的保费换更高的保障，其实是更划算的选择。适合自己的才对，不是数字越低越好。
核对免赔额，一定要看这几点
作者|dananjin
排版|dananjin
审核|知知