昨天下班在地铁站撞见个老读者，背着鼓囊囊的双肩包，手里攥着刚打出来的公积金贷款对账单，搓着手问我，定期寿险到底谁才需要买啊？
定期寿险的核心作用，是给你身边爱你的人托底，不是给你自己用的。哪类人最需要这层托底，掰开来给你说。
身上扛着大额房贷车贷的夹心层，先安排上
说个最常见的场景。三十出头，刚在落脚的城市买了房，贷了两百万，分三十年还。孩子刚上小学，爸妈刚退休，养老金只够自己花，没多少余裕。你是家里赚钱的主力，每个月工资发下来，先扣一半还房贷，剩下的 covering 一家老小的开销。
没人愿意想最坏的情况，但万一呢？
要是真出点什么事，剩下一百大几十万的房贷，谁来还？老婆一个人扛，要带孩子还要上班，本来好好的日子，一下子就被拖进泥里。房子被收走，孩子换学校，爸妈跟着操心睡不着觉。
定期寿险就是帮你兜住这个底。约定的时间内出事，直接赔一笔钱给你指定的家人，够把剩下的贷款结清，够给孩子攒几年学费，够给爸妈留几年养老金。说白了，就是就算你不在了，你该担的责任，保险公司帮你扛完。
说实话，这个群体买，真的不亏。年纪不大，价格还特别便宜，三十岁男性，每年两三千就能买两百万保额，保三十年，平均下来每个月才一百多，少喝两杯奶茶就出来了。
合伙创业的生意人，给自己留个后路
这个场景很多人想不到。前两年认识两个年轻人，凑了八十万开社区咖啡店，一半钱是找各自家里亲戚借的。两个人合伙前，先各自买了一份定期寿险，受益人写的是对方。
我当时问他们为啥这么操作，其中一个说，要是我出事了，赔的钱够把我欠亲戚的钱还了，也够让他把我的股份接过去，店不用转，他继续开就行，不用被逼着让我家人进来掺和，也不用让我爸妈一把年纪还要替我扛债务。
挺清醒的。很多合伙做生意的朋友，只想着买企业财产险，却忘了，大部分小生意都是个人名义借的启动资金，真出事，债务是要落到家人头上的。一份定期寿险，把债务托住，对两方都好。
不过话说回来，要是你只是投了点小钱，自己没扛大额债务，那也没必要硬买。看自己的情况来。
独生子女刚工作，想给爸妈留保障的年轻人
很多人说，年轻人身体好，哪用得着买寿险？
真不对。要是你是独生子女，爸妈掏空大半辈子积蓄给你付了首付，或者供你读研读博，你刚工作，还没来得及报恩，万一出点什么意外，爸妈不仅没了依靠，一辈子攒的钱也没了，后半辈子养老怎么办？
年轻人买定期寿险有多便宜？我见过25岁的女生，每年只要两百多，就能买一百万保额，保三十年。一杯奶茶钱每个月，换爸妈后半辈子的养老保障，怎么算都划算。
反过来，也说说谁没必要凑这个热闹。
比如你已经身家千万，好几套房产，房贷早就清了，孩子也已经成家立业，不需要你再赚钱养家里了，那确实没必要买。你的存款足够给家人留保障了，用不着多花这份钱。
比如你已经退休了，六十多了，也没必要挤着买了。一来价格贵，二来你该担的责任已经担完了，孩子也能自己过了，没必要花那个冤枉钱。
还有人说，我买了重疾险买了意外险，还需要买定期寿险吗？功能不一样啊。重疾险是给你自己治病养身体用的，意外险是管你受伤了赔钱治疗的，只有定期寿险，是直接给家人留钱，帮你还债养家的，谁也替代不了谁。
说白了，定期寿险从来不是卖给不需要的人的，它就是给那些身上还扛着责任，心里还装着家人的人留的托底。
本文仅作科普，不构成投保建议，具体以合同条款和保险公司说明为准
作者|dananjin
排版|dananjin
审核|见微