接娃放学路上聊：儿童需要寿险吗

先搞懂：寿险保的到底是什么

很多人买保险，连保啥都没搞懂就签字。

寿险的核心作用，是补偿身故/全残带来的收入损失。说白了，就是家里赚钱的人没了，或者干不了活了，保险公司赔一笔钱，帮你还房贷车贷，养老人养孩子，维持原来的生活水平。

和医疗险管生病住院、意外险管意外受伤不一样，寿险只认身故和全残这两件事。没达到这个标准，一分钱不赔。

说扎心点：儿童为啥不需要常规寿险

说白了，小孩是纯消费者，不是家里的收入来源啊。

你想啊，一家之主要是走了，房贷没人还，孩子学费没人出，老人医药费没人掏，这才需要寿险来顶上去。小孩呢？哪怕发生了最不幸的事，对家庭来说是天塌了的悲痛，但不会断了整个家庭的经济来源啊。

之前楼下张姐，被代理人忽悠，给刚上幼儿园的儿子买了终身寿险，每年交八千多，交20年，保额才50万。她还说，反正最后都是给孩子留的，听起来好像没问题，可这八千多要是给自己加个寿险，能买几百万保额了，自己的保障都没配齐，给孩子留啥？

有人抬杠，说万一小孩出事，丧葬费也要钱啊。说实话，真到那个地步，意外险就能覆盖这点支出，犯得着花大价钱买寿险吗？

不过话说回来，现在很多代理人卖的儿童寿险，都是捆绑了储蓄功能的终身寿，说什么既保身故又能攒教育金，本质就是把保障和储蓄揉一块，卖你贵好几倍的价格，真要想攒教育金，犯不着用这种方式，真要想保障，也没必要搭着储蓄。

真过不了心里那关，该怎么选？

我也知道，很多家长疼孩子，就是想给孩子配齐所有保障，求个心里踏实。要是真想买，记住这两点就行。

第一，不要买过高保额。说白了，就是求个心安，几十万保额足够，没必要买上百万上千万，平白多交好多冤枉钱。

第二，别碰捆绑储蓄的终身寿。那种产品价格贵得离谱，占用太多现金流，真想买，选一年几百块甚至百八十块的定期寿险就行，性价比高，就算交了几年不想续了，损失也不大。

还有人说，给小孩买寿险可以避债，提前转移财产。那都是给资产体量比较大的家庭准备的玩法，普通家庭，房贷还没还完呢，犯不上凑这个热闹。

记住永远不变的配置顺序：先保大人，再保小孩。你自己站得住，孩子才有靠山。你自己都没配齐寿险，给孩子买一堆，真出事了，谁来养孩子？

本文仅作科普，不构成投保建议，具体以合同条款和保险公司说明为准