背房贷的人，为什么会想到寿险？
其实逻辑很简单。你欠银行大几百万，要还好几十年。
谁也没法保证这几十年里，一点事儿都不出。
万一走得早，剩下的房贷谁还？
老婆孩子要是拿不出钱，房子会不会被收走？一家人连住的地方都没有？
寿险的作用，就是万一出事，赔一笔钱，够把剩下的房贷填上，家人不用替你背债，还能保住房子。
这就是房贷跟寿险绑在一起的核心原因。不是银行赚黑心钱非要卖你，是需求确实在这儿。
别被绕晕，两个常见误区理清楚
第一个误区：办房贷的时候买的寿险，是强制必须买的？
真不是。
早就没有规定说办房贷必须买寿险，顶多是银行给你推荐，你不想买完全可以拒绝，自己去外面选合适的。别被大堂经理几句话说懵了，签完才后悔。
第二个误区：房贷寿险一定比定期寿险坑？
网上好多人骂房贷寿险，说它保额随着房贷本金减少，但是保费每年不变，相当于越往后越不划算。
这话有道理，但也不全对。
说实话，它就是冲着房贷设计的，本金越还越少，你需要的保额本来就越来越低，它的总保费本来就比同保额的定额定期寿险便宜。
不能拿它的缺点去比别人的优点，对吧？
普通人选的时候，抓这三个关键点就行
第一，保额先把剩余房贷盖住再说
别瞎买，买个几十万，够不上剩下的房贷，真出事了还是不够用。你剩下还有200万房贷，保额就至少做200万，多留个几十万当家用更好，不够的话，先盖住房贷本金是底线。
第二，保期跟着房贷走就行
你还有25年才还完房贷，那就保25年或者30年，没必要非要买保终身的。保终身贵好多，对于大部分背房贷压力大的年轻人来说，没必要花这个闲钱。等房贷还完了，手里有钱了，再考虑加终身的也不迟。
第三，选定额还是递减，看预算
手头紧，就选递减型的，就是保额跟着房贷越走越低那种，保费更便宜，压力小，刚好匹配你的房贷需求。
预算够，想多给家人留一点，就选定额的。哪怕哪天真提前还完房贷了，保额还在，真出事了这笔钱还是给家人的，相当于多一层保障，也不亏。
不过话说回来，没有完美的选择。
你已经买了银行推的房贷寿险，也不用急着马上退，先算算现在退能拿多少现金价值，再对比换一个能省多少钱，差得不多就没必要折腾，折腾来折腾去反而损失了手续费。
要是差得多，再换也不迟。
没人逼你必须买哪一款，适合自己当下的情况就好。
本文仅作科普，不构成投保建议，具体以合同条款和保险公司说明为准
作者|dananjin
排版|dananjin
审核|小北