填错健康告知，比没买保险还闹心
上周跟发小撸串，他啃着烤筋，半天没说话，末了挠挠头叹气。四年前瞒着老婆买了份定期寿险，当时单位体检查出甲状腺结节，分级是2级，他怕核保过不了，交了钱还被除外，索性勾选了“全部健康”。
这四年，每次交保费他都咯噔一下，今年体检结节没变大，他还是睡不着。就怕哪天真出点事，保险公司拿着这个说事儿，拒赔了，几万保费打了水漂，还连累家人。
说实话，我听过太多这种事了。
好多人买保险，挑产品挑半个月，健康告知扫一眼就点下一步，反正勾选“全正常”最快，反正说不定不会出事。真出事了才追悔莫及。
记住，健康告知是问什么答什么，没问的不用瞎凑
很多人对健康告知有两个极端，一个是能瞒就瞒，反正保险公司查不到。另一个是过于谨慎，八百年前得过一次水痘，十年前摔骨折做手术好了，都一股脑全写上，生怕漏了。
其实国内买保险，用的是有限告知原则，不是让你把从小到大所有毛病全抖出来。只要健康告知没问到的，你完全不用主动说。
举个例子，健康告知写了“近五年是否因疾病住院或手术”，你十年前割阑尾炎那事儿，早就好了，跟现在没关系，提都不用提。
反而你太老实，把所有小异常都写上，本来核保能直接过的，硬是给你弄个除外责任，平白多出来一块不赔的地方，这不纯纯给自己找不痛快吗？
几个常见的坑，别踩
第一个坑，分不清“结节”“异常”要不要填。
很多人体检出来甲状腺结节、肺结节，一看健康告知问“是否有甲状腺结节”，就慌了，要么隐瞒要么瞎填。其实你仔细看，大部分健康告知会写清楚，问的是“未明确良恶性的结节”，还是“直径大于多少的结节”，你按自己的实际检查结果填就对了，不用上来就瞒。
第二个坑，医保卡外借过，要不要说？
这个分情况，如果医保卡外借是给别人买高血压糖尿病的药，你自己本身没这个病，一定要如实说，提供你自己近期的体检报告证明就行，别不说，到时候真说不清。
第三个坑，网上说“熬过两年就一定赔”，所以放心瞒？
别信。这个两年不可抗辩条款，不是给故意隐瞒的人开后门的。你要是故意隐瞒已知的确诊疾病，打官司也很难赢，别拿一家人的保障赌这个。
不过话说回来，也不用一点小异常就吓得不敢买。什么窦性心律不齐，尿酸偏高一两个点，轻度脂肪肝，只要健康告知没把这些列出来问你，你就正常填就行，不用自己吓自己。
很多人觉得保险公司就是故意找理由拒赔，其实不是，保险公司做业务就是要讲规则，符合条款的理赔本来就是合同约定的，人家怕的就是你明明已经得了大病，故意不说，带病投保，那对其他按时如实告知的投保人也不公平，对吧？
本文仅作科普，不构成投保建议，具体以合同条款和保险公司说明为准
作者|dananjin
排版|dananjin
审核|阿辰