上周约咖啡，朋友甩给我一张纸质保单问，买的这个终身寿险，到底是用来干嘛的？
他说销售当时说了一堆，一会保本一会增值，说了半天也没说清和之前买的定期寿险有啥不一样，只记住了“保终身”三个字，觉得肯定比保几十年的好，就咬牙买了。
其实不止他，我身边问这个问题的人，十个里有八个都没搞明白。
别搞混了，它不是你想的那种寿险
很多人对寿险的认知，还停留在“我死了才赔钱，不吉利”，或者“我买了定期寿险就够了”。
先掰碎了说。寿险的本质，是身故之后给家人留一笔钱，不管是定期还是终身，核心都是这个。
不一样的地方在哪？定期寿险保约定的一段期限，比如保20年，保到60岁，期限内身故赔给钱，期满没出事，合同就结束了。
而终身寿险，保的是一辈子。不管你是30岁走还是90岁走，只要身故，保险公司一定会赔这笔钱给受益人。这笔钱，是一定会拿到的。
也有人会说，那终身肯定比定期好啊，保一辈子呢。
真的没必要。一分钱一分货，保终身的成本，本来就比保定期高很多，同样的预算，买终身寿险能拿到的保额，比定期寿险低很多。
不过话说回来，终身寿险也有它不可替代的用处。
普通人买终身寿险，通常是为了这几件事
第一个，就是想给家人留一笔确定的钱。
你想啊，定期寿险保到60岁，要是60岁之后才走，那钱就没了。可哪怕你活到100岁，终究会走，终身寿险就是不管什么时候，这笔钱一定在，受益人一定能拿到。不用担心里外没着落。
第二个，做长期的资金安排。
终身寿险有现金价值，会随着时间慢慢增长。要是中途需要用钱，可以通过减保取出来一部分用，剩下的继续放在里面，身故之后还是会赔给受益人。
有些人年纪大了，需要钱补充养老，就可以取一部分出来花，不用非要等身故才拿钱。还有人想把钱确定给到特定的人，也会用它做安排。
我见过有人，把给孩子留的钱放在终身寿险里，确定孩子成年之后能拿到，不会因为别的问题被分走，就是图个确定。
就这么简单。它就是个工具，不是什么神丹妙药，也不是骗子，看你用不用得上。
这几个误区，大半人都踩过
第一个误区：所有人都该买终身寿险。
真不是。要是你现在还背着大额房贷，孩子还小，父母还需要养，预算又有限，不如先买够定期寿险的保额，把当前的责任覆盖掉，等以后收入涨了，预算足了，再考虑加终身寿险。
别打肿脸充胖子，拿着有限的预算买低保额的终身寿险，真出事了根本顶不上用。
第二个误区：终身寿险能赚大钱。
别听销售瞎吹。它的现金价值增长是写进合同的，长期下来确实会慢慢变多，但本来就不是用来赚快钱的工具，别抱着发财的心态买。
第三个误区：买了就一定赔。
任何保险都有免责条款，比如故意犯罪、酒驾之类的，都是不赔的，买的时候一定要看清楚合同里的免责部分，别稀里糊涂签了字。
说到底，买任何保险，先搞懂自己要解决什么问题，再看产品能不能匹配，别光听别人说“这个好”就下手。
很多人买保险，买了十几年都不知道自己买的到底是什么，理赔的时候才发现不对，那才是真的晚了。
本文仅作科普，不构成投保建议，具体以合同条款和保险公司说明为准
作者|dananjin
排版|dananjin
审核|见微