修车算下来要八千多。小哥说自己一个月赚不了一万，真拿不出这么多，站点说小哥当时是接私活，不是平台派单，不算职务行为，平台不管。交强险最多赔两千，剩下六千多没着落。
老周当时都打算自认倒霉走自己保险修了，后来想起我干这行，问我有没有别的办法。我就让他直接找自己保险公司，走代位求偿。没半个月，八千块直接打给他了，剩下催债起诉的事儿，全是保险公司自己搞定，不用老周沾边。
这不就结了？好多人开了十几年车，都不知道自己买的车损险里，藏着这么个护身符。
代位求偿到底是什么？
别听网上那些术语绕来绕去，说白了就是一句话：你买了保险，该第三方赔你的钱，第三方不赔，保险公司先把钱给你，你把找第三方要钱的权利转给保险公司，剩下的事儿保险公司自己搞定。不光车险有，所有财产险都能用这个规则。比如楼上漏水把你家新装修泡了，楼上赔不起，你买了家财险，也能找自己家财险公司走代位。只不过日常生活里，用得最多的就是车险里的车损代位。
这些误区，九成车主都中过招
说实话，我见过太多人该用不用，就是被网上错误说法坑了。最常见的一个：走代位算出险，明年保费涨，所以宁愿自己掏钱修。我去年一个朋友，车被撞了，对方全责，修车要五千，对方说只能给两千，朋友宁愿自己掏剩下三千，也不敢走代位，就怕涨保费。
其实哪有这回事？目前绝大多数保险公司，都不会把代位求偿算成车主的出险次数，不会因此上涨第二年保费，毕竟责任不在你，钱最后也是保险公司找全责方要，凭啥涨你保费？真要是拿不准，你打个客服电话问一句就清楚了，别白白吃亏。
还有人说，只有对方全责才能用代位。不对啊。要是你次责对方主责，对方该赔你的那部分不给你，你照样能走代位。比方说你修车花一万，对方主责要赔你七千，对方说没钱不给，你就可以找自己保险公司先拿七千，剩下的保险公司去追。
还有人说，没买不计免赔不能用，没找到对方不能用。这些都是老黄历了。现在的车损险早就把找不到第三方特约险、不计免赔这些都打包进去了，只要你买了车损险，就能用。哪怕车停着被撞了，找不到肇事方，你也能走代位拿到赔偿。
这些情况，代位求偿真用不了
自己全责的情况，肯定用不了。代位本质是帮你追第三方的赔偿，你自己全责，没有第三方要赔你钱，当然用不了，直接走正常车损理赔就好。
没有第三方责任的意外也用不了。比如你自己倒车撞墙，拐弯蹭了护栏，这些本来就是你车损险该赔的，直接走正常理赔，不用走代位这一步。
没买车损险，肯定用不了。代位求偿走的是你自己车损险的额度，你连车损险都没买，保险公司哪来的钱先赔你？
还有一种最可惜的情况：你已经跟对方私了，签了协议放弃向对方索赔了，这种情况保险公司基本不会接。道理很简单，你都不要钱了，保险公司找谁要去？我见过好几个这种例子，对方说先给一半，剩下的慢慢给，转头就拉黑，车主再找保险公司，已经晚了。所以真要走代位，别随便签放弃索赔的和解书。
真要用的时候，记好这几件事
再就是，所有单据留好。修车发票、事故认定书、对方的信息，该给保险公司的都给齐，别缺东少西耽误时间。
还有要记住的是，走了代位之后，你就不用管后续了。好多人问，要是保险公司要不回来钱，会不会再找我要？不会，这个风险本来就是保险公司担的，要不回来也是他们的事儿，跟你没关系。钱你已经拿到了，该干嘛干嘛去。
有人问，那我走了代位，还能找对方要误工费或者交通费吗？这个要分情况。你找保险公司要的是车损的钱，已经把车损的追偿权转给保险公司了，所以车损的钱你不能再要了。但是如果有其他你没让保险公司赔的损失，比如合理的交通费，你还是可以找对方要的，这个不冲突。
说白了，代位求偿本来就是买了车损险的车主该享有的权利，不是什么特殊福利，也不是什么见不得人的操作。对方耍无赖不肯赔钱的时候，你不用跟他扯，也不用自己扛，直接找自己保险公司走代位就行。
一句话总结：遇上个不赔钱的全责方，别慌，你的车损险早就帮你想好后路了。
作者|dananjin
排版|dananjin
审核|知知