养鸡场那场暴雨后，我才懂养殖险不是乱花钱

别踩这两个坑，很多养殖户白扔钱

第一个坑就是觉得买了养殖险，只要禽畜死了就赔。真不是。我见过有人养鹅，自己买了发霉的饲料，吃完一百多只鹅全死了，找保险公司理赔，人家一看条款，投保人故意或者重大过失导致的损失，不在保障范围内，一分钱都没赔到。

第二个坑，就是觉得只有大规模养殖场才配买，散户养个三头五十头的犯不上。其实现在大部分政策性养殖险，对散户开放得很，保费补贴之后，一头猪一年也就二三十块，一杯奶茶钱，就能覆盖大损失。前两年有个养二十头母猪的农户，就是抱着这个想法没买，后来碰到非瘟扑杀，除了政府的那点扑杀补助，一分额外补偿都没有，半年多缓不过来。

捋清楚保障逻辑，别买错了

养殖险其实分两类，路子不一样。一类是政策性养殖险，就是国家给补贴的那种，主要保常见的大宗养殖品类：能繁母猪、育肥猪、奶牛、肉鸡这些，保费大头国家帮你出了，养殖户只需要交小头，目的就是托底，防你一次亏光。另一类是商业性养殖险，针对政策性没覆盖到的特色养殖，比如养小龙虾、肉鸽、梅花鹿，都能买，保费全自己出，保障内容也更灵活，可以根据自己的情况加保。

说直白点，常规养殖保天灾、突发疫病，还有政府因为防疫要求强制扑杀的，大多都能赔。那不保什么？给你捋几个最常见的除外：自己管理出问题的，比如喂错药、存了发霉饲料，明知道圈舍漏风漏雨不修，塌了砸死禽畜的，不赔；被偷了被抢了走丢的，常规养殖险不保，要额外买附加责任；故意制造事故骗保的，不仅不赔，还要承担责任，这个就不用多说了。

前年有个养牛户，放牛的时候牛过马路被车撞了，当场没了，他买的商业养殖险含意外责任，最后按约定赔了。如果他只买了只保疫病天灾的政策性险，那就赔不了。所以买的时候一定要扫一眼责任范围。

投保理赔记住这几条，少走弯路

说实话，很多人说养殖险理赔难，多半是自己没做好细节。

投保的时候，第一件事就是如实报养殖数量，别想着少报几头省保费，真出事了，保险公司是按投保数量和实际数量的比例赔，比如你实际养了一百头，只报了五十头，真出事死了十头，只赔五头的钱，亏的还是自己。

第二，一定要看清楚等待期，刚签完保单第二天禽畜就病死了，大多赔不了，等待期本来就是防带病投保的，一般疫病等待期也就七到十五天，等几天不亏。

理赔的时候，最最关键的一条：别私自处理死禽畜！很多人觉得死了埋了就行了，还省得污染环境，结果保险公司过来没法定损，到底是啥原因死的？死了多少？没证据，当然没法赔。第一时间打保险公司的报案电话，等勘查人员过来拍照留证，完事了你再处理，这个一定要记牢。

不少人问，我就养十头八头猪，几十只鸡，到底要不要买？说实话，只要你全家一大半收入靠养殖，就买。一场疫病一场暴雨，对小养殖户来说就是灭顶之灾，这点保费，真的就是买个踏实。不过话说回来，你就是养几只鸡下蛋自己吃，那当然没必要花这个钱。对吧？

养殖险就是给你托住生活的底，不是让你赚快钱的路子，花点小钱兜住底，比真出事了到处求人强。