上个月帮老家做植保的远房哥老陈处理后续，他飞了三年的无人机撞高压线掉鱼塘里，整机全损。好在他买了机身险，最后拿了几万块赔款，够再买台新的。可唯独鱼塘鱼苗死了小半片，养殖户找上门要八万赔偿，老陈傻了——他当初只图便宜买了机身险，第三者责任根本没加。这八万，硬生生自己掏了腰包。
现在玩无人机的人越来越多，从几百块的玩具到几十万的植保机、测绘机，可九成新手，甚至不少老飞手，对无人机保险的认知还停留在“商家送的那个不就行了”。
别乱踩坑：多数人都踩过的几个误区
第一个坑，就是商家送的保险=全险，够用了。真不是这样。绝大多数厂商附赠的保险，只保机身本身的意外损坏，最多加个非人为的丢机，第三者责任基本都是空白。你在市中心飞，手一抖掉下来刮了豪车砸了人，几十万的赔偿，一分都出不了，全得自己扛。
第二个坑，只有职业飞手才需要买保险，我就是周末玩玩，没必要。说实话，新手炸机概率比老飞手高十倍都不止。你第一次飞，能保证不手滑不看错风向？能保证信号不突然断联？一次失误，亏的可不止那台无人机的钱。
第三个坑，只要买了保险，飞丢炸机全赔。哪有这好事。你违规飞禁飞区，飞进管控区域被收缴或者打下来了，不赔。你故意骗保，把机器藏起来说丢了，当然也不赔。条款里写的明明白白，合规飞行才赔。
捋明白：无人机保险到底保什么不保什么
其实无人机保险说穿了就两大类，特别好懂。
第一类是机身损失险，保你自己的无人机。撞了、掉水里了、符合条款要求的飞丢了，都赔。一般会按折旧算钱，不是你买的时候多少钱就赔多少，用了一年半载扣点折旧很正常。比如老陈那台植保机，用了一年，最后赔了购机款的七成，已经够他换新机器了。
第二类是第三者责任险，这才是最多人漏买的核心。就是你飞无人机的时候，不小心撞到人、刮了别人车、砸了人家房子、弄坏了别人的庄稼，只要是你该赔的，保险公司帮你出额度内的钱。现在市区随便一台车喷漆都大几千，碰了人更不用说，这个险真的是兜底用的。
那什么情况不赔？给你拎几个最常见的：违规飞行不赔，比如飞禁飞区、没按要求取得资质就飞商用，都不赔；故意损坏骗保不赔；间接损失不赔——比如说你接了婚礼航拍单，无人机坏了没拍成，新人找你赔违约金，这个不赔，只赔无人机和第三者的直接损失；还有你自己折腾改装机器，改完出的事，也不赔。
选对不选贵：投保理赔要留心这几件事
说实话，只要你的无人机重量超过250克，不管是业余玩还是职业用，都建议掂一下风险。你天天飞接活，那必须得买。新手刚入门，操作不熟，也建议买，炸机一次省的钱够交好几年保费了。
不过话说回来，如果你就是个一两百克的玩具小无人机，平时只在没人的空旷公园飞，那买不买全看你自己，没必要硬掏这个钱。
投保的时候，一定要记住，如实说你的用途。你明明是做植保接商业单的，为了省几十块保费，填成了偶尔飞一次的业余玩家，真出了事，保险公司可以拒赔，这个亏没地方说去。另外，买之前一定要翻一眼免责条款，别光看保额保费，什么情况不赔才是核心。
真出了事理赔，也别慌。第一时间拍好现场照片视频，别随便挪现场，碰了第三者的话先报警，留好事故责任证明，再联系保险公司。别私下跟对方谈妥赔了钱再找保险公司，很多时候人家不认这个私了协议，白掏了钱。
租无人机的朋友也留心，很多租赁平台会要求你买保险，就算不要求，机器坏了丢了你得赔给平台，提前确认好保障范围，别糊里糊涂就提机走了。
玩无人机本来就是图个开心，要么是爱好，要么是吃饭的家伙。真要是一次炸机把大半年收入搭进去，实在太不值。兜住底再飞，飞的时候也踏实。
作者|dananjin
排版|dananjin
审核|白杨