得了旧病还能买保险吗？聊聊你最关心的「既往症」那些事

先搞懂：到底啥才是保险里说的「既往症」

很多人第一反应，既往症不就是以前得过的病嘛？不对哦。

保险里说的既往症，可不是“以前得过的病”这么简单。不同保险公司的说法可能略有出入，但核心逻辑是一致的：投保前就已经存在的疾病或异常，都可能被归为既往症。

大概分三类：

第一类是已经确诊，一直在治疗或者需要长期吃药控制的。比如常年的高血压、糖尿病、哮喘，这种很明确，肯定算。

第二类是投保前已经有明显症状，虽然没去医院确诊，但你自己肯定知道的。比如常年反复胃疼，一直拖着没做胃镜，这种就算没确诊，也属于既往症范畴。

第三类是之前得过比较重的病，哪怕治好了，留下后遗症或者相关异常的。比如得过脑梗死，治好之后走路还是有点不利索，或者原来的肺部结节虽然切了，但病理报告有异常，这种也算。

不是所有以前得过的病都算哈。比如你十年前得了急性阑尾炎，切了之后再也没犯过，身体完全正常，这种一般不会被当成需要告知的既往症。

踩过坑才知道：关于既往症的几个常见误区

说实话我听过太多关于既往症的错误说法，好多人就是信了这些，最后理赔出问题，拍大腿都没用。

第一个误区：我没去医院确诊过，就不算既往症，不用告知。

真别这么想。我之前听过一个案例，一个大叔常年吸烟，咳嗽了快十年，从来没去医院查过，投保的时候健康告知问有没有长期咳嗽症状，他填了“无”，结果投保半年查出来肺癌，保险公司调病历的时候发现，他这十年里好几次去社区医院开止咳药，门诊记录都写了“慢性咳嗽待查”，最后直接以未如实告知既往症拒赔了。你说亏不亏？

第二个误区：只要有既往症，肯定买不了保险。

哪有这么绝对。很多常见的小异常，比如一级高血压、小于1厘米的甲状腺结节、轻度脂肪肝，大部分都可以正常承保，顶多就是把这个部位的责任除外，不会直接不让你买。真的不用一看到自己有结节就直接放弃投保。

第三个误区：我的病已经治好了，就不算既往症，不用提了。

这个得分情况。像感冒、阑尾炎这种急性病，治好了就没事，大多不用特意说。但像是癌症、脑梗、红斑狼疮这种，哪怕治好了十年八年，身体完全正常，它依然算既往症，投保的时候必须说清楚。不说的话，后续真的很容易出问题。

碰到既往症，怎么做才最稳妥

说点实打实的建议，都是我平时帮邻居朋友整理的，很实用。

首先，记住一句话：如实告知，不问不答，问啥答啥。别抱着侥幸心理，觉得我不说保险公司就不知道。现在医院、体检中心的记录都是联网的，真到理赔的时候，人家想查都能查到。别为了瞒一个小毛病，最后保费交了好几年，出事赔不了，竹篮打水一场空。

其次，别自己瞎猜我这个算不算，按要求填就对了。健康告知里问到的，你就如实说，没问到的，不用主动往上凑。比如健康告知只问“最近两年的体检异常”，你十年前得了肺炎早就好了，不用特意提。

还有，如果你已经投保了，才发现之前漏说了既往症怎么办？先别慌，可以找保险公司补充告知，把情况说清楚，保险公司会重新核保，该调整就调整，总比理赔的时候被发现好太多。

不过话说回来，就算有既往症被除外责任了，也别直接退掉。除外只是说这个既往症相关的治疗不赔，其他新得的病还是赔的，总比没有保障强，对吧？

以上内容仅供学习参考，不构成任何投保建议、核保结论或理赔承诺。具体健康告知要求、核保规则、理赔标准、责任划分均以保险合同原文以及保险公司官方说明为准。本文不推销任何保险产品，不评价任何保险公司及产品。