保险里的「职业类别」，到底按什么分？
本质是按职业风险等级分的。国内绝大多数保险公司，都会把职业分成1-6类，风险从低到高排。 1类：几乎不出外勤，久坐办公室，比如普通白领、公务员、教师，风险最低。 2类：偶尔会外出，比如销售、内勤、快递客服，风险略高一点。 3类：经常在外跑，或者做轻度体力劳动，比如普通业务员、小区维修工、出租车司机。 4类：中等强度体力劳动，比如装修工人、货运司机、绿植园丁。 5类：高风险职业，比如脚手架工人、采矿工人、高空清洁员。 6类：更高风险职业，大部分都能承保，只是保费会贵一点。 还有一些职业，风险太高，直接被归为拒保类，比如特技演员、深海潜水员、爆破工这些。
为什么保险公司非要抠职业类别？
说白了，保险就是做风险生意的。算保费的时候，核心依据就是出险概率。 你坐办公室写代码，和爬30楼擦玻璃，发生意外的概率能一样吗？对吧。不同职业，意外、健康的风险差出好几个等级，定价和核保规则当然不一样。 说实话，不同险种对职业类别的严格程度也不一样。 意外险对职业最敏感。毕竟意外险保的就是意外，职业风险直接决定了会不会赔。不少意外险只保1-3类职业，你4类职业买了，出事真的不赔。 重疾险和寿险相对宽松一点，大部分重疾险1-4类都能正常买，少数高风险职业加费或者除外，只有极少数直接拒保。 医疗险大多只问有没有从事危险职业，只要不是拒保类，一般都能过。 不过话说回来，哪怕宽松的险种，也不是说职业类别可以乱填。真到理赔，职业不对就是拒赔的理由。之前碰到过一个开网约车的，投保的时候填成“退休人员”，出事之后直接被拒赔，一分钱都拿不到。 冤吗？冤。但规则就是规则。关于职业类别的常见坑，一定要避开
第一个坑：填错无所谓，理赔不会查。 别抱侥幸。理赔的时候，保险公司会查你的工作证明、社保缴纳记录，甚至会上门核实。你填的职业和实际不一样，一查一个准。故意误填，大概率会被拒赔。 第二个坑：换了工作不用告诉保险公司。 很多人买完保险，好几年不看，换了高危工作也忘了说。比如之前坐办公室，后来转行做装修了，职业从1类变4类，风险涨了好多，没通知保险公司，出事照样拒赔。 第三个坑：所有保险公司的职业分类都一样。 不对，没有统一的国家标准。同一份职业，A公司算3类，B公司可能算4类。买哪一家的产品，就看哪一家的职业分类表，别拿着别家的分类往这边套。
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作者|dananjin
排版|dananjin
审核|见微