上周发小组织去青岛看海，出发前一天阿凯提醒大家买个旅行险，几块十几块的事，稳当。结果阿杰嫌麻烦，摆手说我身体壮得像牛，能出啥事儿，纯纯浪费钱。
没想到下海踩礁石的时候，阿杰脚一滑摔了，膝盖破了好大一个口子，缝了四针，打破伤风加拍片算下来花了八百多。他医保是老家的，异地报销只报了不到一百，剩下七百多全自己掏。同行的小夏之前逛夜市崴了脚，花了七百多，买了旅行险，去掉免赔额报了五百多，相当于没花什么钱。阿杰听完直拍大腿，说早知道几块钱的事，我瞎省这个劲干嘛。
旅行险到底保的是啥？不是啥都能兜哦
说实话，很多人对旅行险的印象还停留在「航班延误赔几百」，其实它的保障范围比这个宽多了。
旅行险就是保你从出发到回来这一段旅行期间，发生的各类突发状况。常见的保障分几类：意外医疗责任，保你旅行时候摔了碰了、吃坏肚子得急性病，看病拿药的费用可以报；财产损失责任，保你行李丢了、随身物品被偷，符合条件能赔；航班/行程延误责任，延误时间符合要求就能赔，有的直接打钱，有的赔你额外花的酒店食宿钱；还有人身身故伤残责任，万一发生严重意外，给受益人的保障。
旅行险常见保障责任对照表
但别觉得旅行险是万能的，啥都能赔。它有清晰的边界。比如你旅行途中跟人打架动手，自己受伤了，大部分都不赔；你本身就有的旧病，比如本来就有腰椎间盘突出，出去玩走多了犯了，这个也不赔；你要是故意把东西弄丢骗保，那更不可能赔。
这些误区，好多出去玩的人都中过招
第一个误区：我有医保、有常年买的意外险，没必要再买旅行险。
真不是这么回事。医保异地报销比例低不说，你要是去境外玩，国内医保根本用不了啊。境外随便一个小伤口缝针都要大几千上万，全自己掏真的肉疼。普通的长期意外险，大多只保境内发生的意外，很多也把高风险运动列入免责，和旅行险的保障范围真的不一样，补不了这个缺口。
第二个误区：我跟团游，旅行社已经买过保险了，不用自己买。
旅行社买的那是旅行社责任险，只保因为旅行社的过错给你带来的损失——比如旅行社安排的车出了事故，那才赔。要是你自己走路摔了，自己自由活动的时候崴了脚，这个责任旅行社不背，那责任险也不会赔，到头来还是自己掏钱。
第三个误区：买了旅行险就能随便玩，啥项目都不怕。
很多人去玩滑雪、潜水、攀岩、溯溪这些，买的时候根本不看条款，殊不知大部分普通旅行险的免责条款里，都把这些高风险运动列进去了。我之前听朋友说过一个事，一个小伙去东南亚潜水，脚被珊瑚划了缝针，花了快两万，最后才发现自己买的旅行险根本不保浮潜潜水，一分钱都报不了，想想都肉疼。
旅行险常见免责条款示例图
不过话说回来，也不是所有旅行险都不保这些项目，只是你得提前看清楚，不能闭着眼睛瞎买，对吧？
买之前多捋清楚这几件事，少踩坑
买之前多捋清楚这几件事，少踩坑
第一个，先想清楚你去哪玩。境内还是境外？如果是境外游，境外紧急救援责任一定要重点关注。这个真的是旅行险独有的核心价值，你在国外人生地不熟，语言也不通，出点急病或者意外，专业的救援机构能帮你找医院、办手续，甚至还能先行垫付医疗费用，要是需要转院或者送回国治疗，也能帮你协调，这些是别的保险做不到的。
第二个，想清楚你这次要玩啥项目。就是普通逛景点、吃美食，那普通的旅行险就够用。要是你计划去滑雪、潜水、冲浪、攀岩这些，一定要提前确认清楚，你买的旅行险有没有把这些项目列入免责，别等出事了才追悔莫及。
第三个，搞清楚赔付的条件。比如航班延误，有的要求延误2小时赔，有的要求4小时，赔付的标准也不一样，这些都要提前看明白。还有意外医疗，有没有免赔额，社保外的用药和治疗费用能不能报，这些细节都会影响最后能不能赔、赔多少。
最后要提醒的是，不管你了解了多少内容，所有的保障范围、免责规则，最终都要以保险合同和保险公司的官方说明为准，别只听口头介绍。
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内容仅供学习参考，不构成任何投保建议、核保结论或理赔承诺，不推销任何保险产品，具体规则以对应保险产品合同及保险公司官方说明为准。
作者|dananjin
排版|dananjin
审核|小北