车险干货：搞懂这些规则，少花冤枉钱

先分清：车险只有两大类

交强险：强制投保，不买不能上路

本质是给第三者的基础保障，不管你责任是谁，只要是你造成对方的人身伤亡和财产损失，交强险都会在限额内赔。

额度不高，死亡伤残最高18万，医疗费用最高1.8万，财产损失最高2000。这点额度真碰到大事，完全不够用。所以才需要商业险补充。

商业车险：自愿购买，按需搭配

商业险分主险和附加险，不同的保障对应不同的风险，不用都买。

常用保障，到底赔的是什么

改革之后的车险，其实比之前简单多了，几个常用的保障说清楚：

• 车损险：赔自己车的损失。不管是刮蹭、碰撞，还是自然灾害、被偷被抢，甚至发动机涉水、玻璃单独破碎，现在都已经包含在车损险主险里了，不用额外买附加险。当然，故意损坏、酒驾这些肯定不赔，这个是常识。
• 第三者责任险：赔对方的损失。就是你开车撞了人、撞了车、撞了护栏，需要你赔的钱，三责帮你出。交强险额度不够的部分，全靠三责补。
• 车上人员责任保险：赔自己车上驾乘人员的伤亡损失。如果你开车经常拉朋友家人，可以考虑买，额度不用太高也够用。

别搞混了：交强险只赔对方，不赔自己。自己车坏了自己人受伤，交强险一分钱不出。很多新手刚买车，买了交强险就觉得万事大吉，真出事哭都来不及。

常见误区，别踩坑

1. “全险”不是什么都赔

   很多销售说给你上了全险，就真的全保了？哪有这种好事。全险只是说把常用的几个险种都买了，免责条款里的情况还是不赔。比如酒驾、毒驾、驾驶证过期，这些都免责，你买了全险也没用。

2. 重复投保不会重复赔

   财产险遵循损失补偿原则，你买十份车损险，车撞坏了也只会赔你修车的钱，不会给你多份赔付。重复买就是白扔钱。

3. 私了之后再理赔，大概率赔不到

   出了事故，先报案，跟保险公司确认之后再走。你自己私了掏钱修完了，回头再找保险公司，没有现场没有责任认定，人家根本没法核损，当然赔不了。

4. 没上牌丢车撞车，不赔

   临牌到期没换正式牌，保险公司是可以拒赔的，这点要注意。

最后说两句

每个人的车、用车场景不一样，需求也不一样。

本文仅做科普知识整理，所有的保障范围、免责条款，都要以你手里的保险合同，还有投保保险公司的官方说明为准。本文不构成任何投保建议，也不推荐任何具体保险产品。