老人保险常见品类，先搞懂分别保什么
市面上给老人配置的保险，翻来覆去就这几大类，先把每类的作用说清楚，别搞混了：
- 意外险：大多对年龄和健康要求极低，五六十岁甚至八十多岁都能买，价格也便宜。老人摔了碰了、烫了扭了，都在保障范围内。它一般分两部分责任，意外身故/伤残，以及意外医疗——平时用得最多的其实是意外医疗，这部分的报销额度和免赔额才是重点。
- 医疗险：分两种常见类型，一种是普通商业百万医疗险，对年龄和健康要求比较严，很多超过65岁就很难投保了；另一种是各地的普惠型医疗险，不限年龄，只要参加了当地医保就能买，健康要求宽松很多。
- 防癌类保险：只针对癌症相关责任，健康要求比普通医疗险宽松很多，很多有高血压、糖尿病、冠心病这些基础病的老人，也能买。分为防癌险（确诊癌症一次性赔保额）和防癌医疗险（报销癌症治疗费用）两类，作用不一样。
- 寿险：保障身故/全残。说实话，如果老人已经退休，没有大额外债需要偿还，也不需要给家人留大笔收入补偿，基本不需要考虑。
买老人保险必须记住的几个核心规则
不管买哪类，这几个规则不管是谁说什么，都要自己核对清楚。
- 健康告知：这是核保里最核心的部分。很多人觉得老人身体有点小毛病，瞒过去就没事了，真到理赔的时候，保险公司会查过往的就医记录，隐瞒病史很可能会拒赔。记住规则：有问就答，没问的不用主动告知。所有健康要求必须以保险合同和保险公司官方说明为准。
- 等待期：就是买完保险之后，需要过了这段时间，出险才会赔付。不同险种等待期不一样，短的意外险只有几天，长的重疾、防癌类可能九十天到一百八十天，具体看合同约定。
- 免责条款：就是白纸黑字写清楚，哪些情况保险公司不赔。比如意外险不保醉酒出事，不保故意自杀，不保违法驾驶行为，所有不保的情况都列在这里，一定要抽十分钟看完，别等出事了才说不知道。
- 续保规则：一年期的产品，续保条件每个产品都不一样，能不能保证续保，会不会因为身体变差停售，都写在合同里，别只听口头介绍。
关于老人保险最常见的几个误解
接触了这么多咨询，发现大部分人的误区都差不多，列出来避坑：
- 误区一：有医保就够了，不需要额外买保险。医保是基础保障，但是报销有上限，自费药、进口靶向药、很多特殊治疗器材都不在医保报销范围内，保险是用来补医保的缺口，不是多余的。
- 误区二：老人年纪大了，什么都买不了，干脆不买。不对，哪怕是八十岁，意外险大多都能买，普惠型医疗险只要有医保就能买，不一定非要配齐所有险种，先把最刚需的保障配上就好。
- 误区三：越贵的保险越好，什么都保才划算。很多捆绑型的老人保险，看起来什么意外、疾病、身故都保，其实每一项的保额都极低，真出事根本不够赔，交的钱还不少，说白了就是把多个低责任的产品捆在一起卖高价。
- 误区四：买储蓄型的给老人，既能存钱又能保障，一举两得。要分清楚你要的是保障还是储蓄，把两者混在一起的产品，大多保费高，保障杠杆低，储蓄部分的收益也没有优势，别糊里糊涂就签字。
最后给大家提个醒
本文仅做保险知识科普，不推荐任何具体保险产品，不评价任何保险公司或产品优劣，不构成任何投保建议、核保结论或理赔承诺。所有的健康告知、免责条款、等待期、续保规则、理赔条件，全部以正式保险合同和保险公司官方说明为准。
给爸妈办保险，不急着交钱。花一两个晚上把基础规则理清楚，想明白自己要配的是什么，比什么都强。
作者|dananjin
排版|dananjin
审核|满满