上次在小区楼下乘凉，碰到张阿姨唉声叹气，说远房堂姐家出了糟心事。堂姐老公去年车祸走了，留了一百万的意外险，当年买的时候图省事，受益人勾了“法定”，没写具体名字。这下好了，老公爸妈要分走一半，堂姐带个孩子还要还房贷，一家子坐下来谈，谈着谈着就翻了脸，本来好好的亲戚，现在形同陌路。谁能想到，当年随手勾的一个选项，能留这么大的烂摊子。
受益人到底是什么？分两种完全不一样
简单说，受益人就是，万一被保险人出事了，谁拿那笔理赔金。就这么简单。很多人觉得，我的钱当然给我家人，随便填填就行，哪想到这里面差别大了去。
主要就分两种，指定受益人和法定受益人。指定就是你明确说，给谁，给多少比例，比如给我老婆70%，给我孩子30%，写得明明白白，到时候理赔直接打给这两个人，没争议。法定呢？就是没指定，按照民法典的继承顺序来分，第一顺序是配偶、子女、父母，大家平分。哦对了，第二顺序是兄弟姐妹、祖父母、外祖父母，只要有第一顺序的人在，第二顺序分不到。
很多人说，法定不就是给家人吗？和指定有啥区别？差远了。首先，理赔的时候，指定受益人手续简单，只要拿身份证、死亡证明这些就能办，法定呢？所有第一顺序的继承人都要到场，要证明自己是继承人，要所有人签字同意分钱，缺一个都办不了。就像张阿姨堂姐家那事，公公婆婆不同意签字，保险公司根本不敢给钱，只能拖，拖到大家打官司，钱没拿到先花了几万诉讼费，你说闹心不闹心。
还有，法定要分的话，要是被继承人有债务，这笔钱先要拿来还债，指定受益人就不一样，钱直接给受益人，不用先还债，这个差别很大对吧？
这些误区，好多人都踩过
说实话，我整理了几个最常见的，你看看自己中了没。
第一个误区：我只指定我老婆一个人就够了，省事。真不是，万一，我是说万一，你和受益人一起出事了，或者受益人比你先走，那这笔钱还是要按法定来分，还是会有纠纷。怎么办？其实可以指定多个受益人，还可以弄个第二受益人，万一第一受益人走了，钱直接给第二的，就没那么多事。
第二个误区：我写了“法定”，反正都是给家人，没差。刚才说了差好多啊，除了手续麻烦，还有什么？要是你再婚了，之前和前任有孩子，那法定的话，前任的孩子也有份，当然，本来人家就有继承权，但是要是你本来就没想给，这不就闹出事了？还有，刚才说的，法定要还债，要是你本身有外债，债权人可以要求先从这笔钱里扣，要是指定的话，一般不会，这个得提前想清楚。
第三个误区：离婚了，保单不用改受益人，反正我现在的家人才是我的家人。我的天，这个坑真的太惨了，我听过好几个真实例子，男的离婚之后再婚，买的婚前的寿险，受益人写的是前妻，一直没改，后来男的意外走了，理赔金几百万全给了前妻，现在的老婆带孩子一分钱拿不到，打官司都赢不了，因为保单写的就是前妻啊，法律认保单的。你说亏不亏？太亏了。
还有一个误区，受益人写“法定”，可以避税？说实话，现在根本没有开征遗产税，传这个的都是瞎忽悠，别信。而且就算以后真的有，指定受益人比法定更能省麻烦，真的。
买完保单，记得定期翻出来看看受益人
很多人买完保单，就塞到抽屉最里面，十几年都不碰，家里情况都变了，受益人还是老样子。
什么时候该改受益人？说几个常见的情况：生了孩子，肯定要加上孩子对吧？原来的受益人走了，要改；离婚再婚了，肯定要改啊；原来想给父母，现在父母不在了，也要调整。
不过话说回来，改受益人不是你自己在保单上改个名字就行，变更受益人一定要走保险公司官方流程，要提交申请，保险公司批注之后才生效，自己乱写不算的哦。
还有，有的朋友问，我可以把受益人写给孩子吗？当然可以，哪怕孩子刚出生，未成年也可以，只是到时候理赔的时候，由孩子的监护人代领就行，没问题。也可以写给父母，很多年轻人买寿险，受益人写父母，这很合理，都是自己的心意。
其实说白了，受益人这东西，不是什么复杂的大概念，本质上就是你把钱留给谁的心愿，你说清楚了，比什么都强，别偷懒，别嫌麻烦，你多花五分钟写清楚，比留给家人一堆麻烦强一万倍。对吧？
最后提醒：以上内容仅供保险知识学习参考，不构成任何投保建议、理赔承诺，具体受益规则、变更要求均以保险合同和保险公司官方说明为准。
作者|dananjin
排版|dananjin
审核|乐乐