不同险种，要的理赔材料根本不一样
很多人以为所有理赔都只要一张发票，错得离谱。- 医疗险理赔：核心是「花钱治病」的证明，一般需要：门诊/住院发票、费用清单、门诊病历、出院小结、医保报销分割单（如果已经报过医保）。
- 重疾险理赔：核心是「确诊符合理赔条件」的证明，一般需要：诊断证明书、相关的病理报告/影像学检查报告、完整病历。哦对，很多人搞错这点！重疾险不用给发票，因为是给付型，符合条件就按保额赔付，和你实际花了多少钱没关系。
- 意外险理赔：分两种情况，意外医疗报销和意外伤残/身故赔付。意外医疗和医疗险材料差不多，如果是意外伤残，要加正规机构出具的伤残鉴定报告；身故要死亡证明、销户证明、受益人身份材料。如果是交通事故，还要交警出具的责任认定书。
- 寿险理赔：核心是「身故/全残」证明，一般需要死亡证明、销户证明、受益人身份材料，全残的话对应正规机构的全残鉴定报告。
最容易漏交的几样材料，记好
我整理了几个，10次理赔里有8次会漏交的材料： 1. 门诊病历。很多人看完病，只拿了缴费发票，把病历本落在医院，或者干脆丢了。保险公司看不到病历，就不知道你这次看病是因为什么，有没有相关既往史，肯定要你补。 2. 出院小结。住院理赔只交发票和费用清单，忘了出院小结？不行。出院小结上写了你的入院原因、治疗过程、出院诊断，这些是保险公司判断是否理赔的核心依据，比发票还重要。 3. 意外事故证明。比如你走路摔了去医院，一般门诊病历上医生会写清楚意外原因，就够了。但如果是交通事故、工伤、第三方导致的意外，必须要有官方出具的事故证明，不然没法认定是不是属于意外责任。 4. 病理报告等核心检查报告。重疾理赔要确诊，光有诊断证明书不够，必须要对应检查报告，比如癌症要病理活检报告，心梗要肌钙蛋白检查报告，这些不能漏。
关于理赔材料的常见误解，一次说清
- 必须要原件才能理赔？ 不对。现在大部分保险公司都支持线上理赔，传清晰的照片或者复印件就可以走流程。如果你已经把原件交给医保报销了，只要让医保开一张理赔分割单，附上发票复印件，就可以申请商业险理赔，不用纠结原件。 当然，发票丢了也不是天塌下来，你可以去医院财务科补打发票存根联，加盖医院的收费章，大部分保险公司也认可。
- 既往的旧病历不用提供？ 如果保险公司明确要求提供和本次出险相关的既往病历，那还是要给的。比如你这次得肺癌，之前有过肺结节的诊疗记录，提供对应的病历反而能帮保险公司更快核赔，藏着掖着反而会拉长审核时间。
- 所有材料都要自己跑腿去开？ 不对。现在很多医院都支持线上下载电子发票、电子出院小结，加盖电子章的和原件效力一样，不用特意跑医院。部分地区也支持保险公司和医院直接对接调取材料，不用自己折腾。
最后要注意的几件小事
所有理赔要求均以你所持保险合同的条款，以及承保保险公司的官方说明为准。本文仅做科普知识整理，不构成任何理赔建议、投保建议，也不承诺任何理赔结果。如有疑问，请直接咨询承保保险公司官方客服。
作者|dananjin
排版|dananjin
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