去年年底帮同部门刚工作两年的小姑娘整理个税汇算清缴的资料，她翻到个税APP里那个“其他扣除项目”，指着“税优健康险”四个字问我：这啥啊？我怎么从来没听说过？能帮我多退几百块个税不？说实话，十个问保险的人里，九个半没听过这个东西。太低调了。
它到底是个什么险？
税优健康险，本质是享受个人所得税税前扣除优惠的医疗险+万能险组合，是国家推出的惠民政策类保险，不是保险公司随便推的产品，只有符合监管规定的产品，才能享受税优扣除的福利。
它的结构拆开说很简单，一部分是医疗险责任，用来报销医保范围之外的医疗费用，弥补医保的不足；另一部分带了个万能账户，你交的保费里，没被扣掉保障成本的钱，会存进这个账户里累积生息，以后可以用来交续期保费，或者退休之后用来买其他商业保险。
它有个对身体不好的朋友特别友好的特点，大部分合规产品都支持带病投保、保证续保，这是写入政策要求的，很多普通商业医疗险做不到这点，对有慢性病、买不到其他医疗险的朋友来说，确实是个可选项。
哪类人能买呢？要求也不高，只要你满16周岁，还没到法定退休年龄，每个月正常交个人所得税，就符合投保的基本条件。
买它，一年到底能省多少个税？
很多人最关心这个，我给你算笔明白账。政策明确规定，购买合规税优健康险，每年最高可以在应纳税所得额里税前扣除2400元，平均到每个月就是200元。
换个说法就是，你原本这个月要按10000块的收入算个税，买了这个险之后，就按9800块算，少交这200块对应的个税。具体能省多少钱，完全看你适用哪一档的个人所得税税率。
举两个最常见的例子：如果你扣除五险一金、免征额之后，年应纳税所得额是10万块，对应10%的个税税率，那一年最多能省2400×10%=240块。如果你的年应纳税所得额是100万，对应45%的税率，那一年就能省1080块。
听起来不多对不对？对于年收入十几万的普通打工人来说，一年省两三百，也就够喝两顿奶茶，可蚊子腿也是肉啊！反正本来也要买医疗险，能省一点是一点。
不过话说回来，如果你扣完五险一金之后，年收入还不到6万，本来就不用交个税，那买这个完全享受不到任何优惠，没必要凑这个热闹。
这些常见误区，别踩错了
我接触过不少朋友，要么对它期待太高，要么被人忽悠错了方向，这里说几个最常见的误区，给大家提个醒。
第一个误区：觉得税优健康险能替代百万医疗险。其实真不能。大部分税优健康险的保额，尤其是给带病投保人群的额度，每年也就几万块，远不如普通百万医疗险几百万的保额，部分产品的报销范围也有一些限制。它更适合用来做已有保障的补充，不是说买了它就不用买其他医疗险了。
第二个误区：以为万能账户里的钱能随便取出来花。不对哦，绝大多数产品的万能账户，资金是有使用限制的，只能用来交后续的保费，或者退休之后购买其他商业保险，不能随便取出来当现金花，别听人瞎忽悠说买这个能返现，都是错的。
第三个误区：所有人买都划算。刚才说了，连个税都不用交的朋友，买它享受不到任何扣除优惠，算下来整体性价比真的不高，没必要跟风买。另外，它虽然支持带病投保，但具体的免责条款、赔付规则还是要看产品合同，不是说带任何病都能全额赔，所有内容都要以你拿到的正式合同为准。
哦对了，还有个很关键的细节：只有带唯一税优识别码的产品，才能申报个税扣除。买完之后保险公司会给你这个码，申报的时候填进个税APP对应的位置就行，没有这个码的，都不是合规能抵税的税优健康险。
内容声明：本文仅做保险基础知识科普，不构成任何投保建议、产品推荐，所有投保规则、保障责任、理赔要求均以保险合同以及保险公司官方说明为准。
作者|dananjin
排版|dananjin
审核|知知