先搞懂：保险里的门诊医疗保什么
结论先放这：门诊医疗，本质是报销你去医院门诊就诊产生的合理医疗费用的保险。 它主要分两大类： 1. 普通门诊 就是平时头疼脑热、感冒发烧、过敏肠胃炎，去医院挂门诊看诊、做检查、拿药、打针这些小毛病的花费。 大多数人的门诊花费都落在这一类，也是大部分人想买门诊险的初衷，对吧？ 2. 特殊门诊 针对不需要住院，但需要长期在门诊做的重症治疗，比如癌症的放化疗、靶向治疗、尿毒症透析、器官移植后的抗排异治疗这些。 一般百万医疗险都会包含特殊门诊责任，但很少包含普通门诊。
门诊医疗报销，核心规则要拎清
不管哪款门诊医疗，报销的时候都绕不开四个核心规则，看不懂这四个，买了也白买。 1. 免赔额 说白了，就是保险公司不赔的那部分钱，需要你自己掏。 比如免赔额100元，你这次门诊花了300，去掉100，剩下200再按比例报。 大部分普通门诊险的免赔额在0到500元不等。免赔额越低，保费越贵。 2. 报销比例 不是你花多少就给你报多少。哪怕去掉免赔额，也只会按约定比例报。 一般有社保的人先经社保报销后，比例在60%-90%左右；没经过社保报销的，比例会低一半左右。 3. 报销范围 分两种，一种只报社保范围内的用药和诊疗项目，一种可以报社保外的自费药、自费项目。后者保费会贵不少。 4. 就诊医院限制 绝大多数普通门诊医疗险，只报销公立二级及以上医院普通部的花费，私立医院、公立医院特需部国际部一般都不报。
这些常见误解，很多人都踩过坑
说实话，不少人买门诊险之前，都对它有不切实际的期待，捋几个最常见的： 第一个误解：有医保就不用再买门诊医疗了。 不对。医保的门诊报销有起付线，还有报销比例和封顶线限制，医保目录外的自费部分也报不了。门诊医疗可以做补充，要不要配置完全看个人需求。 第二个误解：只要看门诊就能报销。 不对。几乎所有门诊医疗都有免责条款，像体检、美容整形、正畸、孕前检查、养生保健这些，一般都不赔。还有因为既往症导致的门诊花费，很多也不在保障范围内。 第三个误解：门诊花多少钱都能报。 不对，每一张保单都有年度限额，就是一年里最多给你报这么多钱，大部分普通门诊险的年度限额都在几千到几万块，超过的部分需要自己承担。 不过话说回来，不管你听了多少科普，具体到每一份保险，都得看合同原文。 最后给你提几个必须留意的点： 1. 健康告知一定要如实填写，不符合要求的，后续理赔可能会遇到问题。 2. 免责条款一定要仔细看，什么不赔比什么赔更重要。 3. 等待期内确诊的疾病，相关花费一般也不会赔，具体规则看合同约定。合规提醒
作者|dananjin
排版|dananjin
审核|安然