给爸妈选老人保险，先理清这些基础问题

老人保险常见险种，分别管什么用

目前市面上常见的老人保险，大致分这几类，各自的作用完全不一样：

1. 意外险：管意外导致的身故、伤残、医疗费用。老人摔一跤、骨折、被砸伤这种都算。大部分意外险对健康要求很低，这点很友好。

2. 医疗险：分百万医疗险和防癌医疗险两类。百万医疗险一般可以报销住院、手术、化疗这些大额医疗费用，保额比较高，但对健康要求也高，年纪大、有基础病的老人大多买不了。防癌医疗险只报销癌症相关的医疗费用，健康要求宽松很多，适合买不了百万医疗的老人。
3. 防癌险：和防癌医疗险不一样，防癌险是确诊合同约定的癌症后，一次性给付约定保额，钱怎么花自己定，不用报销。对健康要求也比较宽松。
4. 惠民保：大多是地方政府指导的普惠型医疗险，投保几乎不限年龄、不限职业，健康要求极低，就算已经得了癌症也能买，只是报销比例一般比普通医疗险低，还有免赔额限制。

买老人保险，最常见的几个认知误区

说实话，我见过太多人踩坑了。

有人觉得，老人买保险就要买“全”，什么都得配一点，结果花了大几万，保额连十万都不到。真的不值。

有人觉得，反正是给爸妈买，身体有点小问题不说也没事，理赔的时候才被拒，哭都没地方哭。

• 第一个误区：超过60岁就不能买保险了。不对，现在很多险种开放投保年龄到70岁、80岁，甚至更高，只是选择多少的区别，不是完全不能买。
• 第二个误区：给老人买储蓄型保险比保障型划算。很多储蓄型产品，交的总保费比保额还高，真出事了根本起不到转移风险的作用，本末倒置。
• 第三个误区：买了惠民保就不用买别的了。惠民保的保障是兜底的，免赔额高、报销比例低，能有其他符合投保要求的保障，互补才更稳妥，当然，如果你实在买不了别的，惠民保一定要买。

必须记牢的核心规则提醒

• 健康告知：问到的就如实答，没问到的不用主动说。所有健康要求以保险合同和保险公司官方说明为准，不要抱侥幸心理隐瞒病史。
• 等待期：投保后都有等待期，等待期内出险，一般不会赔付，具体等待期时长以合同约定为准。
• 免责条款：这是合同里写清楚哪些情况不赔的部分，一定要看。比如很多意外险不会赔醉酒、猝死导致的损失，具体都写在合同里。
• 续保规则：一年期产品的续保条件各不相同，能不能保证续保，会不会因为被保险人身体变化拒绝续保，全部以合同约定为准。

还有人说，老人保险全是坑，不如把钱存银行。其实储蓄是理财，保险是转移不确定的大额风险，两者功能不一样，没法互相替代。

合规提醒：本文仅做基础保险知识科普，不推荐任何具体保险产品，不评价任何保险公司或产品优劣，所有投保、理赔、核保相关规则，均以对应保险合同和保险公司官方说明为准，本文内容不构成任何投保建议。