养老保险到底分哪几类
我们国家的养老保险体系，一共分三个大层次。
- 第一层次是基本养老保险，也就是我们常说的社保里的养老，又分两种：职工基本养老保险、城乡居民基本养老保险，是给所有人兜底的。
- 第二层次是单位补充养老保险，也就是企业年金、职业年金，一般是福利较好的单位才会配置，个人不用或者只交一小部分，属于额外的福利。
- 第三层次是个人自愿配置的，包括国家推出的个人养老金制度，还有各类商业养老保险，用来提高退休后的生活水平。
简单说，基本养老是保你吃饭的，后面两个是帮你提高生活质量的，大部分人最先要弄明白的，就是第一层次的基本养老保险。
核心概念搞懂，少走十年弯路
说几个大家问得最多的核心点，一个个讲清楚：
15年是领待遇的最低门槛，不是交15年就够
好多人传“交满15年就可以停交了”，这话坑人。对于职工养老保险来说，缴费年限越长、每个月交的钱越多，退休后每个月领的待遇就越高。15年只是满足了你可以领养老金的最低要求，真只交15年，每个月领的钱也就刚够吃饱饭。
统筹账户和个人账户，完全不是一回事
职工养老，单位帮你交的那部分钱，全进统筹账户，说白了就是现在用来给已经退休的人发养老金的池子，等我们退休了，下一代人交的钱也会进这个池子给我们发。
个人交的那部分，全进个人账户，这个是属于你自己的，退休之后每个月从这里面给你发钱，如果没领完就不幸离世，剩下的余额可以给子女继承。
居民养老保险不一样，不管是个人交的还是政府给的补贴，全进个人账户。
断缴不会清零之前的缴费年限
好多人换工作断了三五个月，怕之前交的白交了。放心。养老保险缴费年限是累计计算的，断了只会停算年限，不会把你之前交的清零，后续接着交就可以累计上去。
常见误解整理，别被带偏
自己交职工养老不划算？
说实话，很多灵活就业的朋友都问过这个。如果你还年轻，能交的话尽量交，职工养老每年待遇会根据物价调整，活得越久领得越久，兜底性很强，不存在绝对的划不划算，看你自己的经济条件。
同时交了职工和居民养老，能领两份钱？
不可能。国家不允许同时领取两份基本养老保险待遇，如果你重复交了，最后合并账户的时候，会把其中一份重复缴费的个人部分退给你，不会让你领两份。
居民养老交最高档，比职工养老划算？
不对，两者的定位完全不一样。职工养老缴费更高，整体待遇也更高，适合有稳定收入或者职工身份的人。居民养老缴费低，待遇也低，主要是给没有参加职工养老的人兜底的，没法直接比划算不划算，看你符合哪个身份、能承受哪类缴费。
养老保险可以随便一次性补缴15年？
现在大部分地区都不允许违规一次性补缴了，除非是符合特殊政策的人群，具体要看你当地社保部门的规定，不要信网上所谓的“补缴赚大了”的说法。
最后提醒
- 各地基本养老保险的具体政策会有差异，所有关于缴费、退休、待遇的规则，都要以你参保地社保部门的官方说明为准。
- 如果是商业养老保险，所有的权利义务、收益规则，都要以保险合同和保险公司官方解释为准，不要只听口头介绍。
- 本文仅做养老保险知识科普整理，不构成任何投保建议，不推荐任何具体产品，也不评价任何机构产品的优劣。
作者|dananjin
排版|dananjin
审核|满满