填投保健康告知时，我把体检报告翻掉了页

前几天帮朋友看投保信息，她趴在桌子上，把三年前的体检报告翻得边都卷了，嘴里还碎碎念，这个要不要说？那个要不要加？

其实不止她，九成的人填健康告知的时候都在纠结。要么怕说多了被拒保，要么怕说少了以后不赔，左右为难。

没问到的，要不要主动说？

很多人被“如实告知”四个字吓怕了，觉得我只要得过病就得全说，不然就是骗保。

其实国内买保险，用的是询问告知原则，核心就是：如实回答问到的问题，没问到的不需要主动告知。

我之前见过一个小姑娘，十年前读大学的时候得过一次急性肠胃炎，输了一天液就好了，之后再也没犯过。投保问卷只问了“过去两年是否有门诊或住院记录”，她愣是翻遍了高中的病历袋，非要把这个病加上。

真至于吗？

真没必要啊。

保险公司问什么答什么就行，没列在问卷里的，你揣着不说也没人怪你。

没确诊的异常，要不要报？

这是第二个最容易踩坑的地方。

好多人说，我就是单位体检查出个结节、囊肿，医生都说了不用治，也没确诊是病，那是不是不用填？

不对。只要你的异常记录，出现在任何正规医疗机构的报告、病历里，不管要不要治疗，只要问卷问到了，就得填。

有个朋友，体检查出甲状腺3级结节，医生说每年复查就行，他觉得又不是大病，根本不算问题，投保就没填。后来一年后复查发现恶变，申请理赔的时候被保险公司查到了十年前的体检记录，扯了好几个月。

不是说一定会拒赔，但本来投保的时候一句话说清楚的事，最多就是除外承保，干嘛给自己留这么大一个隐患呢？对吧？

已经治愈的旧病，还要提吗？

这个问题，答案还是看问卷怎么问。

比如问卷问你“过去两年是否因疾病住院手术”，你五年前得了阑尾炎，切了之后再也没犯过，两年内也没住过院，直接填“否”就没问题。

如果问卷直接问“过去五年是否曾经患有阑尾炎”，那你就如实说“五年前已经手术治愈”就行，这种完全康复的小毛病，基本不会影响核保结果，不说反而有风险。

不过话说回来，真要是年代太久远，记不清具体时间和情况了，也别硬蒙。你就写“多年前患病，已治愈，具体细节记不清了”就行，别瞎编一个时间或者硬说自己没得过。

别信网上那些“健康告知全填无，熬过两年就赔”的说法，都是瞎忽悠。真要是故意隐瞒明显的异常，该不赔还是不赔，别拿自己的保障赌运气。

也不用太焦虑，大部分常见的小毛病，血压控制得好，结节分级低，都能正常承保，哪怕是加费或者除外，也比留个坑强。

本文仅作科普，不构成投保建议，具体以合同条款和保险公司说明为准