先掰扯明白：到底啥是趸交啥是期交
其实概念特别简单，没那么多玄乎的术语。
趸交，就是一次性把所有保费交完。一次付清，后续不用再掏一分钱。就像买手机直接付全款，不用分期，没后续账单。
期交，就是把总保费分成很多次交，一年交一次，常见的有分5年、10年、20年、30年交。就像你分期买家电，每个（哦不对，每年）付一笔，分摊压力。
核心区别就是交完钱的时间不一样，一个一次搞定，一个慢慢交。
适配不同需求，从来没有绝对的优劣
很多人一上来就问，哪个好？哪有这么问的，穿鞋合不合脚只有自己知道啊。
先说说，哪些情况更适合选趸交。
第一，你手里有一笔长期闲置的资金，近三五年甚至十年都用不到，放着也是放着，就想做长期的规划，比如给孩子留钱、自己养老提前安排，那趸交没问题，一次性搞定，省得后续记缴费日期，也不会出现忘交导致保单失效的麻烦。我见过好多人买了保险之后换手机号换住址，第二年就忘了交，最后复效还要重新核保，折腾半天。
第二，年纪偏大想买寿险，比如已经五十多了，能选的最长交费期也就10年，算下来总保费和趸交差不了多少，手里有闲钱的话，直接交完更省心。
那什么时候选期交更合适？大部分普通家庭，其实都更适配期交。
第一，积蓄不多，但是收入稳定，拿不出一大笔钱一次性交保费，分期交每年只需要掏几千几万，压力小很多，不会影响日常的生活开支。毕竟买保险是为了兜底，不是为了把自己的现金流耗干。
第二，期交可以享受趸交没有的保费豁免权益。这个很重要，如果是带投保人豁免的保单，交费期内投保人发生符合合同约定的情况，后面剩下的所有保费都不用交了，保障依然有效。相当于花少钱拿全保障，这个福利趸交是拿不到的。
这些常见误区，别稀里糊涂踩进去
第一个误区：趸交收益一定比期交高，所以选趸交准没错。
算收益不能只看总帐，要看你的机会成本啊。你把几十万一次性砸进去，要是中途急用钱，退保只能拿现金价值，早年退保损失不小。哪怕放十年总收益高一点，流动性没了，对你来说有啥用？
第二个误区：期交总保费比趸交高，所以期交亏了。
这话真不对，你买的是人寿保险，第一年交完保费，保险公司就已经给你承担全额的保障额度了，剩下几十年的保障成本是保险公司先帮你垫着的，总保费多一点不是很正常吗？你分期买房总价比全款高，没人说你亏了啊，一个道理。
还有人说，谁谁坑，趸交坑或者期交坑，纯粹胡说八道。
不过话说回来，确实有部分业务员，为了尽快拿到佣金，一个劲劝所有人趸交，你得自己拎清楚。比如你三十岁，攒了二十万准备明年买房付首付，业务员劝你趸交买二十万寿险，说划算，你真交了，买房钱没了，这不是给自己添乱吗？反过来，你有一笔五十万放着十五年不用，非要分三十年交，每年存一万多进去，折腾不说，收益也摊薄了，完全没必要。
之前遇到两个案例，挺典型的。一个四十岁的老板，做生意赚了一笔，八十多万闲钱，五年内肯定用不到，就是想给儿子留个确定的钱，最后选了趸交，挺合适。另一个二十八岁的姑娘，刚结婚买保障型寿险，年收入十五万，选了三十年交，每年三千多，还附了投保人豁免，压力小，保障全，也很合适。
说白了，选来选去，就看三件事：你的钱短期用不用？你能不能接受每年固定掏一笔保费？你需不需要保费豁免这个权益。对着捋一遍，答案就出来了，没必要听别人瞎忽悠。
本文仅作科普，不构成投保建议，具体以合同条款和保险公司说明为准
作者|dananjin
排版|dananjin
审核|乐乐