装修踩坑后我才懂，装修保险到底能帮上什么忙

很多人对装修保险的误会，我踩过才知道

第一个误区，说装修公司已经买过保险了，轮不到业主自己买。说实话，大部分装修公司买的是建工团意险，保的是他们自己工人摔了碰了的医药费，真要是砸坏了你家的新瓷砖，漏了楼下邻居的家，很多时候不在这个保障范围里。

还有人觉得，装修就两三个月，能出什么大事？概率低不代表不会出啊，我做财产险相关这么久，见多了施工掉工具砸了人车，拆墙震裂邻居家墙面的事，哪一件不得几千上万？

还有人说这就是保险公司卖的智商税。两百多块买几个月安心，真出事了赔大几十倍，怎么就智商税了？

搞懂这几点，就知道装修保险保什么不保什么

说白了，咱们普通业主买的装修保险，大多是针对家庭装修的工程财产险，就是给装修这几个月的意外兜个底。核心保障其实就两块，再加一个可选责任。

第一块是你自己家的装修损失，施工的时候工人不小心砸坏了刚铺好的实木地板，或者水管爆了泡坏了刚贴的进口瓷砖，这些都能赔。第二块是最常用的第三方损失，就是刚才说的泡了楼下、砸了路人碰了邻居车，只要是装修过程里出的意外，都在保障范围内。可选责任一般是施工人员的意外医疗，小团队没给工人买社保的话，加上这个也安心。

别搞混了，哪些是明确不赔的？违规施工、故意损坏、原有房屋缺陷，一概不赔。比如你让工人砸了承重墙，出了问题保险公司不赔；你本来墙面就开裂，想借装修出险骗保，那也不可能。还有什么装修延期交工、装修材料被偷，大部分产品也不赔，买之前要看清楚条款。

哪些人该买？投保理赔记好这几条

别听人瞎扯什么只有大装修才需要，只要你是自己找人装修，不管是一百平的新房整装，还是十几平的老房局部翻新，都可以买。尤其是找了熟人介绍的散工、路边装修队的，一定要买。这些队伍本身没什么抗风险能力，真出了事要么跑了要么赔不起，最后锅还是业主背。

如果你找的大装修公司已经给买了，掏出来条款扫一眼，看看有没有包含业主损失和第三方责任，缺了的话自己补一个也花不了多少钱。

投保的时候别瞎填，第一要对准工期，很多人装修都会延期，买的时候别刚好卡着你预估的三个月，多买一个月没多少钱，真延期了出事也不慌。第二保额不用堆太高，装修本身损失10-20万，第三方责任选50万足够，保费也就两三百块，太高了没用，多花冤枉钱。

理赔的时候记住，第一时间拍视频拍照片留证，别一着急就把现场砸了重新装，没了证据保险公司没法定损，吃亏的是你自己。和第三方协商赔偿的时候，别自己私下签赔偿协议，先联系保险公司定损，定完价再赔，不然你答应了十万，保险公司只认四万，剩下的六万就得你自己出。

说实话，买这个东西，就是买一个兜底。你装修过程顺顺利利当然最好，几百块扔了也不心疼。真出事了，能帮你省几万块，怎么算都不亏。不过话说回来，保险只是兜底，该盯的装修质量还是要盯，别买了保险就当甩手掌柜，那也不对。