上个月跟一个做本地SaaS的老板喝酒，他拍着大腿说去年亏了小二十万。哪来的亏？新来的运维小伙手滑，把存了三万多商家客流数据的库给删了。备份？哦刚好上周备份硬盘坏了没更新。找专业数据恢复花了八万，赔给商家的违约金十二万，全自掏腰包。
他说那时候听都没听过，还有能保这个的保险。说的就是数据财产险。
先掰扯清楚：数据财产险到底保什么，不保什么
很多人一听这个名字，第一反应是我那几个T的数据能当财产估值赔？不对。说实话，数据的公允估值现在全世界都没个准数，这个险不保「数据本身值多少钱」，保的是数据出问题之后，你要掏的各种冤枉钱。
比如什么情况会赔？员工误删操作、黑客攻击勒索、服务器硬件故障、病毒入侵，这些意外导致数据丢失损坏，你找专业机构恢复产生的费用，还有如果因为你数据出问题，需要赔偿给合作方或者客户的违约金，大多都在保障范围内。
那什么情况不赔？很好记，凡是主动可控的人为问题，基本都不赔。比如故意删除或者篡改数据，或者你本来就违反《数据安全法》违规收集数据，出事被监管依法没收了，这个肯定不赔。还有你明知道存储硬件老化出预警了，还不修不换，常年不做任何备份，最后数据丢了，这种也不赔——保险保意外，不保你长期漠不关心挖的坑。
听过不少踩坑的，几个误区得说清楚
第一个误区：我数据存在阿里云AWS这些大云端，云厂商已经给我买了保障，不用自己再买。很多老板都这么想对吧？不对啊。
lockquote>云厂商的基础保障，只赔他们自己责任范围内的问题——比如他们机房火灾、他们存储系统出错导致的数据损坏，人家赔。那如果你自己员工操作错了，或者黑客攻破了你的账号把数据删了，这锅云厂商不背啊。
去年我碰见过一个做电商的客户，运营清理冗余文件的时候把存储用户订单数据的存储桶删空了，找云厂商人家人家说免费帮你恢复，恢复不出来的损失我们不承担，最后还是自己掏了六万多恢复费。
第二个误区：只有互联网公司才需要买数据财产险。拉倒吧。你开十家连锁超市，手里几十万会员的手机号、消费记录、供应链供货数据，你做装修设计公司，手里几百个客户的原创设计源文件，这些哪样不是丢了就会让你肉疼的核心数据？真出事了你找谁说去？
p>第三个误区：买了数据财产险就万事大吉，不用做备份了。这纯纯是想多了。没有任何一家正规财险公司会给一个从来不做备份的企业承保，真到理赔的时候，你连基础的备份记录都拿不出来，大概率也会拒赔。保险是兜底的，不是给你擦所有懒出来的屁股。
哪些企业该入手？投保理赔要留心什么
说白了，只要你手里有丢了就会让你肉疼的数据，你就该考虑。比如依赖客户数据的营销公司、做自研产品的科技公司、给B端做服务的SaaS厂商、连锁品牌的会员数据中心，这些都是高风险人群，哪怕你只有十几个人，也得想想这事。
不过话说回来，现在这个险种还属于比较新的品类，很多保险经纪人自己都没搞懂条款，瞎卖的也有，投保的时候留心两件事：
第一，别瞒报你的数据情况。你有多少核心数据，存在哪里，日常备份怎么做的，如实说就行，别为了压低保费核保就瞎吹自己全合规，真出事了一查你根本没做定期备份，直接拒赔，亏的还是你自己。
第二，一定要看清楚条款里的责任免除部分，别只听销售画大饼，比如有没有覆盖勒索病毒导致的损失，有没有包含第三方赔偿责任，这些核心内容一条一条核对清楚，别嫌麻烦。
理赔的时候要注意什么？出事第一时间别乱操作，赶紧固定好所有证据，原来的故障硬盘、服务器日志别乱删改，立刻报险，所有花出去的费用，发票、赔偿协议、沟通记录都留好，别等事全办完了才想起找保险公司，很多关键证据丢了就没法赔了。
说实话，现在很多老板盘点公司资产，房子车子设备都算进去，唯独不算手里攥着的数据。可现在这个时候，数据才是真的能生钱的核心资产啊。你给办公室买了财产险，给公司车买了车险，给老板自己买了重疾险，怎么就把最值钱的这个核心资产给漏了？
一句话：数据财产险不是什么万能仙丹，它就是给你核心数据穿的一件雨衣——天不下雨的时候你感觉不到它有用，真下暴雨了，总比裸奔强。对吧？
作者|dananjin
排版|dananjin
审核|小北