被原创者忽略的知识产权保险，到底能帮你什么

大多数人都踩过的误区

很多人觉得这是大公司的玩具，小个体户小创作者蹭不上。说实话，真反过来。大公司有成熟法务团队，一年预算几百万，打得起官司耗得起时间。小工作室小卖家呢？被人抄了敢打官司的十个里没一个，不是占理不占理，是真打不起。

还有人说，我都拿到专利商标证书了，还要保险干嘛？确权和买单是两回事啊。你拿了证书，只代表这个东西法律上承认是你的，真要去法院把侵权的人拉下来，所有前期费用都是你自己垫的，赢了官司也不一定能从对方那里拿到全额赔偿，对方还可能拖你个一年半载，耗都耗死你。

还有个误区最常见：买了就能保所有侵权事。哪有这种好事。你故意抄别人的，转头要保险给你擦屁股？不可能。你已经被人告了，才想起买保险兜底，那叫骗保，没人会接。就连你自己没确权的东西，也不会保，保险公司没法确认这个东西真的是你的，怎么敢给你担责任？

搞懂核心：知识产权保险到底保什么

其实分两大类，记起来特别简单，不用记复杂术语。

一类是被侵权损失险：就是别人抄你的东西，你要告他维权，你花出去的律师费、公证费、诉讼费，保险帮你出一部分，市面上给中小玩家的额度大多从几万到几十万不等，够用。

另一类是侵权责任险：就是你不小心用了别人的图、字体、设计，被权利人告了，要赔对方钱，保险帮你出这笔赔偿。很多做自媒体的朋友，随便找了个网图用，转头被图库索赔三五万，这个就能覆盖掉大部分损失。

说清楚不保的，其实就三条，你记牢就行：故意侵权不保，投保前已经发生的侵权不保，没有完成确权的知识产权不保。就这么简单，没有绕弯子的隐藏条款，大部分合规产品都写得明明白白。

投保理赔要留心的几个细节

先说什么样的人需要考虑。不用搞复杂，只要你靠原创吃饭，不管是一个人接设计活的自由设计师，还是几个人的工作室，还是几十万粉的原创博主，还是做自有品牌的小电商，甚至是做小研发的科技公司，都可以看看。只要你有拿得出手的知识产权，就配得上。

投保的时候第一个要注意：你的知识产权一定要先完成确权。商标要等下证，专利要拿到授权，著作权最好做过官方登记，不然核保肯定过不了。别抱着“我先买了再确权”的想法，保险公司不认的。

第二个要注意：不是额度越高越好，也不是越贵越好。普通中小创作者，买个二三十万额度的就够，一年保费也就一千到两千块，比你掏一次律师费便宜多了，性价比足够。

理赔的时候要注意三件事：第一，出事了第一时间联系保险公司，别自己拖三五个月，证据都丢了，还私自跟对方签了和解协议，这种情况大概率赔不了。第二，所有花销的票据都留好，公证费、律师费、诉讼费，每一笔都要有正规票据，才好走报销。第三，别抱不切实际的期待，大部分产品都有10%左右的免赔额，不是全额报销，你自己也要出小部分，心态放正。

不过话说回来，现在很多做原创的，连被侵权了维权要花多少钱都没概念，更别说提前买个保险兜底了。很多人都是吃了大亏，才想起有这么个东西，早一年买也就千八百块，不至于落到要借钱打官司的地步。

它不是什么能帮你赚大钱的工具，也不是给大公司准备的奢侈品，就是给你原创的内容、设计、发明上个兜底的锁，真出事了给你掏维权的底气，让你不用因为没钱就不敢主张自己的权利，也不用不小心踩了坑就把辛苦开的店赔进去。

对靠原创吃饭的人来说，这是目前性价比最高的兜底保障之一。