先想明白：保险预算到底是从哪块钱里出
说实话，很多人上来就问，我年收入多少，该拿多少钱买保险？你得先理清楚自己的钱，哪部分是必须花的，哪部分是不能动的，剩下的才是能拿来交保费的。 每个月工资到手，先扣房贷车贷，再扣吃饭通勤养孩子的固定开支，剩下的钱里，你得先留出来3-6个月的家庭紧急备用金，放在能随时取的地方，这部分钱绝对不能动，更不能拿来买长期保险。 我前两年认识一个刚毕业的小姑娘，每个月到手五千，房租两千五，吃饭一千五，剩一千，为了配“全险”，硬生生挤出来八百块交保费。才过了三个多月，急性阑尾炎住院，连五千块手术押金都拿不出来，找我借钱的时候，语气都带着哭腔。 想想都郁闷。本来买保险是为了防风险，结果买完反而让自己陷入流动性风险，这不是本末倒置吗？
别信网上那套固定比例，适合自己的才对
逛保险内容平台肯定见过“双十原则”，就是保费占年收入10%，保额做到年收入的10倍。很多人把这个当金科玉律，其实啊，双十原则只是参考，不是必须遵守的铁律。 刚工作的小朋友，年入六万，10%就是六千，你想想，一年六千，每个月五百，对很多房租都要三千的一线城市年轻人来说，真的压力不小。本来每个月结余就一两千，掏走五百，买完奶茶都要犹豫三天，犯不上。 那家里已经有房有车，年收入几十万的中年家庭呢？掏出来年收入的10%配保险，其实不会影响生活质量，还能把保障做足，这个比例就很合适。 不过话说回来，不管你收入多少，有个底线要记住：年交保费绝对不能超过你年度结余的三分之一。超过这个线，大概率会影响你日常的生活品质，退保又亏，不退又难受，骑虎难下。 我之前见过一对五十多岁的夫妇，为了给刚结婚的儿子攒彩礼，自己省吃俭用，还掏出了快一半的积蓄买保险，就为了以后能给孩子留一笔钱，结果第二年老伴查出来糖尿病，交保费都拿不出钱，最后只能低价退保，亏了快一半本金。何必呢？
预算有限的时候，记住这几个排序错不了
以上内容仅供保险知识科普学习参考，不构成任何投保建议。保险产品的健康告知、免责条款、等待期、续保规则、理赔要求等，均以保险合同和保险公司官方说明为准。
作者|dananjin
排版|dananjin
审核|白杨