很多新手爸妈都是这样，刚生娃就被各种信息包围，一会说要给娃配齐所有保障，一会说别瞎买浪费钱，到底该信谁？
搞懂育儿保障，先理清楚顺序
不管你预算多少，第一件事，给娃上好国家的医保。不管是居民医保还是新农合，出生三个月内赶紧办，这是最基础的福利，一年两三百块，不管娃有没有先天疾病，都能买，生病也能报，这是任何商业保险都替代不了的兜底。说实话，很多人上来就问我商业保险怎么买，连医保都没给娃上，这不是本末倒置吗？搞定医保之后，再考虑商业保险。很多人上来就问，要不要给娃存教育金，要不要买那种又保病又存钱的产品。我只想说，先把治病的风险兜住，再考虑存钱的事。对吧？我们买保险，本质是把自己扛不住的风险转出去。几千块的住院费，大部分家庭咬咬牙都能出，那几十万的大病治疗费、后续五六年的康复费、陪护导致的收入损失，这个才是我们扛不起的，对不对？
聊聊大家踩过最多的几个坑
第一个坑，就是顺序搞反了：给娃买了一堆，大人自己裸奔。这个真的太常见了！我见过好多家庭，孩子出生不到半年，身上挂了四五张保单，一年交两三万保费，孩子爸妈自己，只有单位交的社保，连个百万医疗险都没买。你仔细想想，孩子最大的保障，不就是爸妈吗？要是爸妈出点事，躺在病床上，谁给孩子交保费？谁养孩子？整个家不就塌了吗？顺序真的不能错。第二个坑，执着于返本，觉得“没出事返钱，不花一分钱保病”太划算。说实话，哪来的这种好事？羊毛始终出在羊身上。同样的保额，返本型的产品，比纯保障的贵一倍都不止。你多交的那部分钱，几十年之后再返给你，通货膨胀稀释下来，其实根本不值钱。很多家庭为了交高额的保费，日子过的紧巴巴，要是中途交不起退保，只能退现金价值，亏一大半，得不偿失。
第三个坑，给娃买高额身故意外险，觉得越多越好。很多爸妈觉得娃调皮，跑上跑下容易出事，多买点身故保额总没错。这里要提醒大家，银保监会对未成年人的意外身故保额是有明确上限的，10周岁以下不超过20万元，18周岁以下不超过50万元。你哪怕花大价钱买了一百万保额，真的出事，也只能按照上限赔，多交的保费全浪费了。对了，少儿意外险更应该关注的是意外医疗的责任，毕竟娃磕了碰了、摔了烫伤了，去医院看门诊住院，这种才是高频发生的事。
最后说几个要记牢的核心点
其次，买之前一定要仔细看健康告知。不管是什么保险，都要如实填写健康告知，最终的核保结果、理赔规则都要以保险合同和保险公司官方说明为准，不要抱有侥幸心理隐瞒病史，不然最后理赔出问题，吃亏的是自己。
不过话说回来，也不用把保险想的太神。它就是一个转移风险的工具，不是说买了育儿保障，娃就不会生病，也不是说不买就一定过不好日子。不用跟着别人焦虑，别人买了你就一定要买，根据自己家的实际情况来就好。
合规声明
本文内容仅供保险知识学习参考，不构成任何投保建议、核保结论或理赔承诺，不推荐任何具体保险产品，不评价任何保险公司或产品优劣，所有投保规则、核保结论、理赔责任均以保险合同条款和保险公司官方说明为准。
作者|dananjin
排版|dananjin
审核|满满