被很多工厂漏买的机器损坏险，到底值不值得买？

别搞混，它和企业财产险保的根本不是一回事

很多老板开厂，最先想到买企业财产险，保火灾、保洪水、保小偷偷设备，觉得够了。说实话，真不够。企业财产险保的，大多是外界因素给机器带来的损失，比如着火把机器烧了，大水淹了车间泡坏设备，这种赔。但如果是机器本身出问题呢？比如工人操作失误碰错了参数，比如线路短路烧了核心部件，比如安装调试的时候出了错，这些，大多都不在企业财产险的保障范围内。

机器损坏险保的，刚好就是这块空白。简单说，它保的就是机器自身突发的、非预料的意外损坏。新招的学徒工没摸清楚操作规程，按错了键把进口印刷机的滚筒弄裂了，这个就赔。

当然它也不是什么都赔。正常用个十年八年的磨损、零件自然老化，肯定不保，你总不能让保险公司给你出日常保养的钱对吧？故意人为破坏、机器本身设计有缺陷这种，也不赔，这个是常识。

这些常见误区，别踩

第一个误区最普遍：我买了企业财产险，就不需要机器损坏险了。刚才那个五金厂老板就是踩了这个坑，八万多真金白银打了水漂。

还有人说，我的机器都用五六年了，肯定买不了。其实不是，很多保险公司对老机器没有绝对限制，只要你机器能正常运行，日常保养到位，还是能投保的，顶多保额按折旧后的价值算而已。

还有一个误区很多人不知道：机器损坏险只赔修机器的钱。其实你可以附加投保停工损失保障，如果你这台核心机器坏了，工厂开不了工，这段时间的固定支出比如房租、工人基本工资，也能赔一部分，这个对本就现金流紧张的小厂来说，真的很救命。

不过话说回来，也别听人瞎吹，有些情况确实赔不了。比如你机器本来就有小毛病，一直拖着没修，最后小问题拖成大损坏，这个保险公司肯定不赔。还有地震海啸大多是除外责任，买的时候扫一眼条款，别想当然。

哪类厂子最该买一份？

说实话，不是所有工厂都必须急着买。如果你的厂子都是几万块一台的普通设备，坏了换个件也就几千块，自己完全能承担，那买不买都行。但如果符合下面任意一种情况，真的建议你掂量掂量。

第一种，核心设备单台价值特别高。比如做包装的柔印机，做五金的进口加工中心，做化工的反应釜，随便换个核心部件都是几十万起步，这种风险，你自己扛着不如花点小钱转移。我见过一个做不干胶印刷的小厂子，一台八色印刷机三百多万，机器损坏险一年保费也就几千块，真出事了能覆盖大部分损失，怎么算都不亏。

第二种，整个厂子就靠一两台核心机器吃饭，机器一坏全厂停工。这种一旦停个十天半个月，不仅修机器花钱，订单违约还要赔客户违约金，损失真的拖不起。

投保的时候有个小提醒，一定要如实填机器的原值、使用年限，别想着少填点省保费，真理赔的时候人家一查就知道，本来能赔的也给你拒了。理赔的时候更要注意，别上来就自己拆了修，一定要先报险，等保险公司定损完再动，不然说不清楚损坏原因，平白多了一堆麻烦。

开厂的，哪能保证机器永远不闹脾气？花点小钱给你最贵的家当兜个底，比出事了到处借钱填窟窿踏实。